Акции Сбербанка вновь становятся выгодным активом для инвестирования


Содержание

Сбербанк Инвестиции: отзывы, тарифы, личный кабинет, как пользоваться

Автор: editor · Опубликовано Сентябрь 15, 2020 · Обновлено Август 14, 2020

Начать инвестировать и получать пассивный доход — мечта многих людей. Сегодня Сбербанк предлагает более 15 выбор инвестиционных инструментов для частных лиц — от срочных банковских вкладов до доверительного управления крупного капитала опытными специалистами. Эта продукты позволят начать откладывать, копить и приумножить свои сбережения даже людям без опыта и знаний в сфере инвестиций.

Причем начать инвестировать можно с любой суммы (даже от 1000 рублей).

Краткое содержание статьи

Что такое инвестиции простыми словами?

Что такое инвестиции простыми словами в сбербанке? Инвестицией, говоря проще, называется вложение капитала в какой-нибудь актив (финансовый инструмент) с целью получения прибыли. Актив — это те материальные и нематериальные ценности, которые способны создавать денежный поток (проще говоря генерировать прибыль).

В Сбербанке можно вложиться в следующие финансовые активы:

  • срочные и бессрочные вклады;
  • металлические счета;
  • ценные бумаги (акции, облигации);
  • валюта;
  • инвестиционные фонды и другие инструменты.

Какой смысл в таких вложениях? Главная цель – получать денежную прибыль, прилагая минимальные усилия. Иными словами, это способ получения пассивного дохода. Успешно созданный источник пассивного дохода позволит не работать на деньги, а сделать так, чтобы они работали на человека.

Если инвестор находит способ увеличить заработок до размеров обычной зарплаты или выше, он получает финансовую свободу и может больше не работать на кого-то. Среди главных методов получения пассивного заработка, можно выделить возможность вложения в определенные проекты и т.д.

Инвестиции для физических лиц

Сбербанк России предоставляет широкий спектр инвестиционных программ, которые открывают возможность для вложения физическим лицам. Пользователи могут найти целый раздел (https://www.sberbank.ru/ru/person/investments) на официальном сайте банка, посвященный этой теме.

Если навести мышкой на вкладку ”Инвестиции” > “Каталог продуктов”, то пользователь увидит все категории, которые относятся к теме и может выбрать нужную.

Найти раздел можно и в нижней части экрана. Оно полностью дублирует меню в верхней части экрана.

Отзывы и опыт частных инвесторов

Инвестиции в сбербанке для физических лиц могут стать эффективным способом заработка и увеличения своих доходов, при условии осмысленных действий и наличия опыта в данном деле.

Если сравнивать ИИС с открытием обычного депозита, то доход здесь будет заключаться не только в определенных процентах (зависит от вложенной суммы), получаемых от дохода компании, фонда и т.д. Вкладчик также получит право на налоговые льготы. Иными словами, он будет платить меньше налогов. В результате прибыль будет гораздо выше, если сравнивать с обычным депозитом.

Подобное можно отнести и к страховой программе. Это не только возможность получить страховку, но также и прямой путь к дополнительным доходам.

В качестве примера можно привести ипотечный кредит. Это очень выгодная сделка, поскольку если возникнут проблемы со здоровьем, заемщик (а также его родственники), освобождаются от необходимости выплачивать кредит. Долг будет погашен страховой компанией.

Если же трудностей при оплате не возникает, вложенная сумма станет стартовым капиталом и поможет в успешном начинании собственного дела.

Отзывы о приложении Сбербанк Управление Активами

Отзывы о приложении «Сбербанк. Инвестор»

Отзывы о ИИС

Официальный сайт

Сбербанк – это ведущий банк РФ, предлагающий вкладчикам и клиентам широкий спектр услуг для инвестирования.

Большая доля деятельности организация приходится на инвестирование. На официальном сайте sberbank.ru, а также на информационном портале “Инвестиции Доходчиво” можно подробно узнать о всех финансовых инструментах, предлагаемых банком. О них речь пойдет ниже.

Личный кабинет

Удобство инвестиций со Сбербанком объясняется в возможности отслеживать свои накопления и доходность вложений в личном кабинете. Для регистрации потребуется доступ к Сбербанк Онлайн.

Мобильное приложение предоставляет пользователям всю информацию о доступных инструментах вложений, а в разделе “Инвестиции” транслируется информация обо всех активах и процентах прибыли.

Данный раздел позволит не только открыть и пополнить счет, а также получать подробную информацию о состоянии вложений. Каждый инвестиционный продукт оснащен собственным личным кабинетом, посредством которого можно управлять всеми инструментами.

  • Сбербанк.Онлайн — для открытия вкладов и металлических счетов;
  • Сбербанк Управление Активами (для покупки паев в паевых инвестфондах);
  • Сбербанк Инвестор, QUIK (для доступа к фондовому, валютному и срочному рынкам);
  • Простые Инвестиции (для доверительного управления активами);
  • НПФ Сбербанк (для управления пенсионными накоплениями).

Комиссии и тарифы

В Сбербанк Инвестиции тарифы на брокерское обслуживание складываются из двух составляющих:

  • депозитарное обслуживание (149 рублей ежемесячно при наличии операций с ценными бумагами);
  • комиссия за сделку.

Комиссия будет напрямую зависеть от тарифа, а также финансового инструмента, который выберет пользователь.

Открыв брокерский счет в Сбербанке, пользователи получат два основных тарифа на выбор:

При инвестировании в ПИФы комиссия за управление составляет 1,5-3%.

По продукту с доверительным управлением “Простые инвестиции” взимается процент в 1,5% в год.

Способы заработка на вложениях: топ-15 доступных продуктов для инвестиций

Для многих людей, которые стремятся создать источники пассивного дохода, вопрос — можно ли заработать на инвестициях в сбербанке достаточно значим. Один из ведущих банков России предлагает своим клиентам большой выбор продуктов для вложений, а также делает все возможное, для улучшения финансового положения граждан. Каждый инструмент обладает рядом особенностей.

1. Депозиты

Инвестиции во вклады Сбербанка — один из востребованных продуктов, доступ к которым имеет каждый клиент Сбербанка. Это отличный вариант для тех, кто опасается идти на риск и не хочет терять свои средства. В ассортименте банка широкий спектр разнообразных тарифов продукта:

  • «Сохраняй» — подойдет тем, кто хочет получать прибыль на постоянной основе. Размеры годовой процентной ставки доходят до 5,44%. Показатель минимальной суммы инвестиций начинается от тысячи рублей. Вложения могут обладать сроком от одного до трех месяцев. При этом программа не предусматривает возможность пополнить счет или снять наличные.
  • «Пополняй» — этот вариант создан для тех, кто предпочитает копить. Размеры ставки могут доходить до 4,75%. Пользователи получают возможность пополнять счет. Показатели минимальной суммы вклада начинаются от тысячи рублей. Срок может разниться от трех месяцев и до трех лет.
  • «Управляй» — размеры ставки достигают 4,44%. Клиенты в праве пополнять счет или выводить сумму. Начальная сумма инвестиций от тридцати тысячи рублей. Можно увеличивать вклад на тысячу рублей. Сроки разнятся от трех месяцев и до трех лет.

2. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

ИИС — называется счет в рублевой валюте, наличие которого предоставляет владельцу некоторые льготы в налоговой сфере. Он доступен лишь физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации. Такой счет может использоваться для торговли на бирже. После открытия счета, его владелец получит в свое распоряжение следующие инструменты:

  • Акции;
  • Облигации;
  • ОФЗ-Н;
  • Валютные пары;
  • Паи инвестфондов;
  • Фьючерсы и опционы (совершить покупку можно только лишь посредством QUIK).

Пользователи могут открыть такой счет, посетив ближайшее отделение Сбербанка или посредством мобильного приложения. Срок вложений начинается от трех лет. Лимит суммы инвестиций – 1 миллион рублей. Обслуживание будет бесплатным, при условии отсутствия операций. В противном случае ежемесячная услуга обойдется в 149 рублей. К этому прибавляется комиссия, которая будет взиматься за каждую сделку.

Для новичков доступны специальные курсы, направленные на изучение основ торговли на рынке и использовании финансовых инструментов. При этом курсы доступны бесплатно.

Владельцам ИИС предоставляется 2 вида налогового вычета:

  • ТИП А: вычет на основе вложений (для использования данной услуги вкладчик должен обладать официальным доходом). При этом максимальная сумма вычета доходит до 52 000 рублей.
  • ТИП Б: Вычет на основе прибыли. Услуга избавляет клиента от необходимости платить подоходный налог с доходов, полученных от различных операций с ценными бумагами. Срок действия льгот распространяется на весь период действия сделки.

3. Брокерский счет

Брокерским счетом называют инструмент, который необходим для осуществления различных операций на бирже. Его наличии позволит приобрести следующие разновидности продуктов:

  • активы отечественных компаний;
  • облигации;
  • валюта;
  • паи в инвестиционных фондах ETF.

Клиенты могут открыть счет прямо через мобильное приложение Сбербанк. Обслуживание будет бесплатным, при условии отсутствия сделок. При наличии хотя бы одной операции, ежемесячная цена услуги будет равняться 149 рублям.

После открытия брокерского счета, пользователи могут активно следить за изменениями на рынке и получать ценные советы. Мобильное приложение Сбербанк также предоставляет возможность пополнять счет в короткие сроки.

Специализированное приложение «Сбербанк Инвестор» позволит ознакомиться с ценными советами экспертов, позволит опробовать себя в роли вкладчика, а также полностью контролировать все вложения в режиме онлайн.

В качестве инструментов для торговли могут использоваться:

  • Мобильное приложение Сбербанк.Инвестор;
  • Программа для ПК QUIK;
  • Приложение для мобильных устройств QUIK X.
  • Онлайн-версия программы webQUIK.

3. ИОС (инвестиционные облигации Сбербанка)

Здесь подразумеваются ценные бумаги, выпускаемые Сбербанком. Уровень прибыли от инвестиций в облигации Сбербанка будет зависеть от суммы вложений, а также ситуации на рынке. Есть возможность получить более 10% прибыли. При этом банк гарантирует возврат вложенных средств в случае необходимости.

4. Государственные и корпоративные облигации

Приобретение ценных бумаг Минфина не уступает по надежности ИОС. При этом доход здесь может быть даже выше. Вероятность повышается при условии открытия ИИС. Есть возможность добиться годовой доходности до 12%. Отличительная особенность метода – возможность вернуть деньги в короткие сроки.

5. ОФЗ-н (Облигации Федерального займа для физических лиц)

Приобретение ОФЗ может стать основой сохранения капитала и получения стабильного дохода. Граждане всегда могут вернуть вложенную сумму. Размеры годовых доходов могут достигать 7,2%. Приобрести ОФЗ для населения можно в отделениях Сбербанка с зоной обслуживания “Премьер”, а также через ИИС и брокерский счет.

Если облигации приобретаются в офисе банка, то минимальная сумма инвестиций составит 30000 рублей (30 штук с номиналом 1000 рублей), а минимальный срок размещения 3 года. При оформлении сделки через ИИС или брокерский счет доступна покупка облигаций поштучно (от 1000 рублей).

6. Сервис “Простые Инвестиции”: доверительное управление активами

В случае, если вы хотите получать постоянный доход, но не желаете утруждать себя различными манипуляциями с доступными финансовыми продуктами, доверить это дело можно специалистам.

7. Инвестфонды ETF

Вкладчик может вложить свои средства посредством фондов в зарубежные или отечественные предприятия, акции, драгметаллы и т.д. ETF (Exchange Traded Fund) — это фонд, инвестиционный портфель которого формируется на основе выбранного индекса. Инструмент отличается надежностью и доступностью, позволяет инвестировать и следить за состоянием активов на рынке. Впервые такие фонды появились в качестве организаций пассивного характера.

Приобретая акцию у такого фонда, вы делаете вложение в ценные бумаги и деривативы различных секторов экономики, что позволяет диверсифицировать риски. К примеру, если вы совершите покупку ETF FXIT, то вклад будет сделан в активы компаний IT-сектора США. Среди компаний индекса более 90 организаций: Apple, Microsoft, Google, IBM, Visa, Facebook и прочие. Фонды ETF похожи принципом работы на ПИФ (паевой инвестиционный фонд). Однако присутствуют и некие различия:

  • Вкладчики осведомлены обо всех особенностях фонда;
  • Если сравнивать с ПИФами, комиссия будет гораздо ниже;
  • Доступность минимальной суммы вложений.

9. ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это отличная возможность вложить свои средства в недвижимость и прочие сферы, с гарантией получения прибыли. Такой вариант подойдет для тех, кто не имеет особого опыта в сфере инвестиций или не располагает свободным временем. А существенным минусом можно назвать высокую комиссию, которая начинается от 1,5 и может достигать 3%. Минимальная сумма инвестиций при покупке паев в офисе составит 15000 рублей, удаленно через личный кабинет — 1000 рублей.

  • Минимальный порог входа (от 1 тысячи рублей);
  • Высокая ликвидность (вкладчик в любой момент может продать пай и вернуть свои деньги);
  • Нет необходимости в большом опыте;
  • За состоянием активов следят опытные управляющие;
  • широкий выбор ПИФов, различающихся инвестстратегией и степенью риска;
  • доступность (сделать вложение можно прямо через мобильное приложение или личный кабинет на компьютере).

10. Накопительное страхование жизни

Подобный вклад – это возможность защитить себя и близких. Сроки программы разнятся от 5 и до 30 лет.

11. Инвестиционная программа с защитой 100%

Пользователи получат полную гарантию защиты своего капитала. При этом сумма взноса начинается от 100 тысяч рублей.

12. Программа «Билет в будущее»

В основе программы возможность накопить капитал для образования вашего ребенка. Сроки могут разниться от 5 до 17 лет.

13. Инвестиционные монеты

Ценные монеты предназначены для долгосрочного горизонта инвестирования. Особенно этот продукт придется по душе коллекционерам и ценителям прекрасного. Приобрести монеты можно в бутиках Санкт-Петербурга и Москвы, а также в офисах банка. Для хранения монет Сбербанк предлагает услугу по аренде сейфов.

14. Обезличенные металлические счета

ОМС дает возможность вложиться в драгоценные металлы, не заботясь об их местонахождении. Начать можно с минимального количества.

15. Золотые слитки

Инвестиции в золото в Сбербанке или другие драгоценные металлы, могут осуществляться на большие сроки. При этом вкладчик может начать с самых минимальных количеств слитков.

Мобильные приложения

Сбербанком было создано два приложения для простой работы с инструментом «Инвестиции»

  1. «Сбербанк Инвестор».
  2. Сбербанк «Управление активами».

Они позволяют контролировать состояние активов, а также ситуацию на рынке в целом (цену на металлы, курсы валют и многое другое.), а также совершать различные операции, прямо не выходя из дома.

Мобильное приложение значительно упрощает вложения, а также процесс получения доходов.

На данный момент программы представлен в онлайн-магазинах Google PlayMarket и AppStore. Загрузка программа совершенно бесплатная.

Сбербанк Инвестор — которое предназначено для покупки и продажи различных акций. Пользователи могут приобрести немного акций от каждой из крупных компаний и получат прибыль от их успешной деятельности. В качестве примера можно привести акции Сбербанка, чьи показатели возросли на 71% в 2020 году.
Важно понимать, что вложение – это не только возможность заработать, но и риск потерять все средства. По этой причине в приложении можно увидеть идеи лучших экспертов. Их авторитетное мнение позволит сделать вложение с умом и не потерять материальные средства.

Мобильное приложение Сбербанк Управление Активами даст возможность провести операции различного рода с фондами инвестиций (ПИФами), провести процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС), а также инвестировать свои средства.

Приложение дает возможность:

  • Наблюдать за динамикой портфеля;
  • Приобретать различные ПАИ;
  • Просматривать последние действия;
  • Пополнять счет.

Сбербанк инвестиции – отзывы, личный кабинет

Современный мир настроен на то, чтобы человек независимо от каких-либо факторов мог обеспечить свое будущее, вложив некоторую сумму, которая со временем возрастет за счет процентов.

Такой же подход активно практикуется при покупке первичного жилья еще на стадии закладки фундамента.

Сами по себе инвестиции долгое время были прерогативой юридических лиц – организаций, предприятий и т.п., которые вкладывали деньги в другие предприятия для развития последних. Сегодня Сбербанк России дает такую возможность и частным лицам!

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк России разработал программу, по которой физические лица могут инвестировать. Этому посвящен целый раздел на официальном сайте банка.

При наведении курсора мыши на этот раздел главного меню в выпадающем списке появляются все его подразделы.

Также к разделу можно перейти из меню внизу страницы, которое дублирует верхнее меню, или напрямую по ссылке.

Раздел «Инвестиции» с подразделами в главном верхнем меню официального сайта Сбербанка

Обратите внимание, что из верхнего меню можно перейти сразу к любому подразделу, а используя нижнее можно попасть на страницу самого раздела «Инвестиции».

Помимо подразделов категории меню «Инвестиции», где можно узнать о различных способах инвестирования, есть подраздел «Полезное».


В нем подробно описано, как начать инвестировать, как делать это правильно и зарабатывать на инвестировании, копить деньги еще одним способом, альтернативным депозитному.

Также в этом подразделе описаны мобильные приложения, с помощью которых можно управлять собственными активами с мобильного устройства.

Мобильная версия всех приложения от Сбербанка функционирует так же полноценно, как и полная версия для компьютера, поэтому пользователю доступны все те же функции, которыми он пользуется с компьютера.

Сбербанк инвестиции – официальный сайт

Сбербанк – это крупный государственный банк, который предлагает своим вкладчикам и клиентам широкий перечень продуктов и услуг.

Довольно крупная часть его деятельности приходится и на инвестирование, в том числе и частными лицами. На официальном сайте подробно описаны все возможные способы инвестирования, которые предлагает Сбербанк.

Среди них следующие:

  1. Инвестиционные счета.
  2. Облигации.
  3. Инвестиционные идеи и доверительное управление.
  4. Фонды.
  5. Страховые инвестиционные продукты.
  6. Инвестиции в драгоценные металлы.

Страница «Инвестиции»

Каждый из этих пунктов представлен несколькими вариантами. На странице они кратко описаны, а для более подробного описания нужно перейти по ссылке «Узнать больше».

Подразделы категории «Инвестиции»

В каждом подразделе представлено по 2 варианта инвестирования. Если развернуть любой из них и перейти на его страницу, там можно ознакомиться с информацией относительно выгод конкретного способа.

Здесь же, на странице, содержаться расчеты дохода по нескольким вариантам конкретной программы и преимущества, которые получает вкладчик.

Кроме того, есть ссылка, чтобы сразу оформить данный договор в режиме онлайн.

Также можно получить консультацию онлайн или договориться на конкретное время с менеджером.

«Инвестиции в драгоценные металлы»

Например, в подразделе «Инвестиции в драгоценные металлы» есть 2 подкатегории:

  • металлические счета;
  • слитки из драгоценных металлов.

Не секрет, что золото всегда было гарантией финансовых возможностей страны, и если заканчивались деньги, то, в крайнем случае, страна всегда имела какой-то «золотой запас».

Не только государства, но и отдельные граждане нередко хранили свои сбережения в этом металле.

Это был своеобразный денежный эталон, по которому даже устанавливался курс доллара – мировой валюты вплоть до сегодняшнего дня.

Сегодня люди имеют возможность вкладывать и хранить свои деньги не только в золото, но и в другие металлы – серебро, платину и палладий. Каждый выбирает по своим возможностям, так как серебро – дешевле золота, а платина и палладий дороже.

Отметим! Суть инвестиции в драгоценные металлы заключается в том, что деньги не только хранятся в надежной форме, которая если и обесценится, то в самую последнюю очередь. Цены на драгоценные металлы, так же, как и на валюту, меняются каждый день. На этой разнице можно еще и приумножить свой вклад.

Заработок на стоимости металлов стал одним из популярных наравне с заработком на курсах иностранной валюты, особенно не очень распространенной, но довольно дорогой (канадский доллар, швейцарский франк, фунт стерлингов и прочей).

Популярным металлом стал палладий, хотя до недавнего времени он даже не считался драгоценным, хотя металлы из группы платины в чистом виде являются очень дорогими и ценными для промышленности.

Подраздел «Инвестиции в драгоценные металлы»

На странице категории «Металлические счета» подробно описано, что такое обезличенный металлический счет, преимущества его использования и схемы заработка на таких счетах, а также последовательность процедур для открытия металлического счета.

Открыть счет можно прямо на этой странице, перейдя по ссылке «Открыть ОМС онлайн».

Схема открытия обезличенного металлического счета

Обратите внимание! Открыть ОМС можно и в отделениях Сбербанка. Это традиционный способ оформления договоров, которым часто пользуются люди, которые не имеют доступа к компьютеру и интернету или не доверяют онлайн-оформлениям. Перечень отделений Сбербанка, которые занимаются открытием ОМС, представлен по ссылке под оранжевой кнопкой «открыть ОМС онлайн».

Отслеживать изменение цен на металлы можно на официальном сайте Сбербанка России и или в Личном кабинете Сбербанк онлайн.

Также можно использовать другие ресурсы интернета, но с проверкой актуальности и достоверности информации. Во всех отделениях банка информация о стоимости металлов постоянно обновляется, как и курс валют, поэтому надежнее пользоваться официальными источниками.

«Страховые инвестиционные продукты»

Другой пример – это страховые инвестиционные продукты, информация о которых содержится в одноименном подразделе.

Банк предлагает следующие варианты инвестиционного страхования:

  • накопительное страхование жизни;
  • защищенная инвестиционная программа.

Подраздел «Страховые инвестиционные продукты»

Популярной программой является накопительное страхование жизни. Вся информация по этой программе находится на одноименной странице и доступна по ссылке.

Страница категории «Накопительное страхование жизни»

Данная программа рассчитана на заемщиков по ипотечным кредитам. Зачастую это молодые семьи, для которых такая программа весьма актуальна.

В случае, если заемщик теряет трудоспособность, страховая компания выплачивает остаток по его кредиту.

На этой странице можно узнать:

  1. От каких конкретно рисков защищен заемщик.
  2. Какой остаток по кредиту.
  3. Сроки страхования.
  4. Требования к лицам, желающим застраховаться.

Кроме этой информации, на странице содержится инструкция о том, как оформить страховку, и ссылка для перехода к онлайн-оформлению.

Схема оформления страховки по программе «Накопительное страхование жизни» и ссылка для перехода к оформлению

«Инвестиционные счета»

Инвестиционные счета – это самый простой способ инвестирования. Суть данного рода счетов заключается в том, что каждый человек может вложить некоторую сумму на счет.

Учитывая, что это все-таки инвестиция, то эти деньги составят вклад в государственные облигации или в облигации крупных российских компаний. Пока эти деньги «работают», вкладчик получает не только проценты от оборота его средств, но и налоговые льготы.

То есть, это двойная выгода самому вкладчику и денежные вливания в развитие предприятий. Естественно, после окончания срока действия счета вкладчик может забрать свои деньги обратно.

Но также он может продлить действие счета, продолжать вкладывать деньги или просто оставить на счете без пополнения.

Страница категории «Индивидуальный инвестиционный счет»

Оформить инвестиционный счет можно прямо на сайте, для этого есть ссылка в виде оранжевой кнопки «Оформить».

Обратите внимание, что при открытии такого вклада сумма должна быть не менее 50000 рублей. Об этом указано на сайте.

«Фонды»

В разделе «Фонды» представлено да варианта инвестирования и торговли на фондовых рынках:

  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды позволяют частным лицам покупать некоторую часть акций предприятия или компании сроком от 1 года. Фактически компания получает деньги вкладчика и распоряжается ими, а вкладчик получает за это прибыль.

По подобному принципу работает и схема с биржевыми инвестиционными фондами.

Эта схема позволяет вкладчику покупать ценные бумаги, облигации, акции или драгоценные металлы на российских и зарубежных фондовых биржах.

Если следить и учитывать динамику цен, на их купле-продаже можно неплохо заработать.

Очень важно отметить, что прежде чем вложиться в какой-либо из фондов, можно сначала получить консультацию специалиста в режиме онлайн или записаться на консультацию.

Помимо консультации, можно самостоятельно ознакомиться с информацией на сайте.

На странице фондов довольно подробно расписаны все расходы пайщика, возможные риски и их соотношение с доходами, условия инвестирования в тот или иной вид фонда, а так же схема функционирования ПИФов как таковых.

Консультацию можно заказать по конкретному интересующему будущего пайщика вопросу – для этого есть узкоспециализированные консультанты.

Схема функционирования паевых инвестиционных фондов

Все остальные предложения от Сбербанка по инвестированию описаны в разделе «Инвестиции».

Страницы под конкретное предложение построены аналогичным образом – с объяснениями, схемами и возможностью оформления в режиме онлайн.

Мобильные приложения

Сегодня практически каждый банк создал не только свой собственный сайт с возможностью регистрации персонального аккаунта для каждого клиента, но и мобильное приложение, которым можно было бы пользоваться из любой точки мира.

В рамках программы «Инвестиции» Сбербанк создал два мобильных приложения

  1. «Сбербанк Инвестор».
  2. «Управление активами».

С их помощью можно контролировать состояние своих счетов и узнавать другую информацию (курс валют, стоимость металлов, сумму процентов по вкладу и т.д.), а также покупать или продавать акции, сидя на диване.

Кроме того, используя мобильное приложение, зарабатывать на инвестировании еще проще и удобнее.

Отметим, что оба приложения доступны в магазинах приложений Google PlayMarket и AppStore. Загрузить их на свой смартфон или планшет можно абсолютно бесплатно.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор»

На странице мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» приведена схема того, как начать пользоваться приложением. Оно имеет интуитивно понятный интерфейс и несколько полезных функций, которые помогут удачно вложить свои средства.

Например, ответив на несколько вопросов, можно оценить уровень своей «рискованности», то есть способность заключать рискованные сделки.

Это важно, поскольку, чем более «рисковый» инвестор, тем охотнее с ним сотрудничают предприниматели.

Также есть возможность просматривать актуальные предложения для инвестирования, изучать рынок. Помимо этого, в приложении есть возможность читать самые свежие новости из мира финансов.

Страница сайта, посвященная приложению «Сбербанк Инвестор»

Мобильное приложение «Управление активами»

«Управление активами» – более специализированное приложение.

Оно имеет свой отдельный сайт и состоит из двух разделов:

  1. Частным инвесторам.
  2. Институционным инвесторам.

В разделе для частных лиц есть 4 категории.

Они дублируются и с разделами самого раздела «Инвестиции» на официальном сайте:

  • паевые инвестиционные фонды;
  • биржевые инвестиционные фонды;
  • индивидуальный инвестиционный счет;
  • доверительное управление.

Страница мобильного приложения «Управление активами»

На главной странице сайта приложения кратко описаны его возможности, а перейдя к разделам, можно ознакомиться с тем, как правильно управлять своими инвестиционными счетами.

В некоторых разделах подробно изложены разные возможности инвестирования, в частности в разделе «Паевые фонды» представлено большое количество фондов, в которые можно вложить деньги.

Аналогично построен и раздел «Доверительное управление» – здесь можно выбирать из нескольких вариантов валютных и рублевых стратегий.

Управление своими инвестициями через приложение «Управление активами»

Сбербанк инвестиции – Личный кабинет

Чтобы иметь доступ ко всем функциям по программам инвестирования и полноценно управлять своими счетами, нужно зарегистрироваться в Личном кабинете в Сбербанке.

Важно! Зарегистрировать Личный кабинет в Сбербанке может только держатель карты Сбербанка.

Войти в Личный кабинет можно по ссылке «Сбербанк онлайн» в правом верхнем углу страницы, через раздел главного меню «Онлайн-сервисы» или по прямой ссылке.

Ссылки для входа в Личный кабинет Сбербанка

Регистрация и вход в Личный кабинет

При переходе на страницу входа новый клиент может самостоятельно создать для себя персональный аккаунт. Д

1. Для этого нужно перейти по ссылке «Регистрация», которая находится под формой входа.

Ссылка для перехода к форме регистрации

2. При переходе по этой ссылке появляется форма, в которую нужно вписать номер любой карты Сбербанка, после этого нажать кнопку «Продолжить».

Схема и форма регистрации Личного кабинета

3. Далее карта будет проверяться с помощью смс-сообщения, которое придет на номер, к которому привязана карта и все остальные счета в Сбербанке. Последний шаг – придумать логин и пароль для входа в систему.

4. После ввода номера карты в поле нужно следовать пошаговым инструкциям, которые будут появляться на странице. В целом регистрация занимает несколько минут.

Для того, чтобы в дальнейшем заходить в Личный кабинет, нужно использовать придуманные при регистрации логин и пароль.

Для входа можно использовать указанные выше ссылки, еще одна ссылка находится на странице регистрации.

Сбербанк капитал – управление инвестициями

Управление капиталом предполагает контроль счетов, их пополнение, покупку или продажу акций, оформление страховых программ и т.д.

Полноценное управление инвестициями возможно через Личный кабинет или мобильные приложения, описанные выше.

Помимо инструментов управления, в них содержаться информационные ресурсы, которые помогут принимать правильные решения в управлении и понимать инвестиционные схемы.

В рамках управления своим капиталом владелец счета может пополнять свой счет, докладывая определенную сумму к основному вкладу, изымать деньги из оборота или просто пользоваться дивидендами, полученными от вложений.

В мобильных приложениях и на сайте постоянно обновляется информация относительно стоимости металлов, валюты и ценных бумаг.

На основе этой информации можно торговать на бирже, покупать и продавать акции, зарабатывая на этом свой процент.

Тарифы


Небольшой подраздел «Тарифы» можно найти на странице, посвященной инвестициям в драгоценные металлы, а именно обезличенным металлическим счетам. Перейти к этой странице можно по ссылке.

Все тарифы по этому виду услуг представлены в виде таблицы. В ней приведены цены на драгоценные металлы в зависимости от их качества и веса в слитке, а также указана стоимость услуг, которые предоставляет банк своим клиентам.

Страница «Тарифы» в подразделе «Металлические счета»

Акции и специальные предложения

В качестве одного их специальных предложений можно отметить пенсионный инвестиционный вклад. Ему посвящен целый подраздел, который содержится на странице.

Эта программа построена по аналогии с европейскими накопительными пенсионными программами и предполагает, что человек за свою трудовую деятельность копит себе капитал, чтобы с наступлением пенсионного возраста можно было оставить работу, не боясь за свою обеспеченность.

В России подобные проекты пока только начинают развиваться, но уже закрепились довольно прочно, хотя и не получили пока широкого распространения.

Условия по этому вкладу очень лояльные и не обременят даже человека с невысоким уровнем дохода.

Установлен минимальный размер вклада, он составляет всего 1500 рублей, а размер последующих взносов – от 500 рублей.

Еще одна особенность и удобство этой программы в том, что вносить деньги можно в произвольном режиме – не обязательно это делать каждый месяц и в какой-то конкретный промежуток дат.

Пополнять свой вклад можно хоть раз в год, от этого в результате будет зависеть конечная сумма, накопленная за весь трудовой стаж.

Условия по пенсионному инвестиционному вкладу

«Инвестиции с защитой»

Данный подраздел касается инвестирования, но находится в разделе «Страхование» главного меню.

В нем предусмотрено 3 программы накопления средств:

  1. Накопительное страхование жизни.
  2. Защищенная инвестиционная программа.
  3. Билет в будущее.

Первые две программы дублируются в разделе «Инвестиции», хотя и в «Страховании» им посвящены отдельные страницы, где подробно описаны все условия такого инвестирования. Зато программа «Билет в будущее» – это особенность данного подраздела.

Она разработана специально для того, чтобы родители могли накопить своим детям на обучение. Поэтому минимальный срок такого вклада составляет 5 лет.

То есть, пока ребенок маленький, родители делают вклад, на котором до его совершеннолетия собирается определенная сумма.

Не обязательно ее использовать на оплату обучения, но это наиболее популярные цели.

Выбор редактора:  Поводов для покупки долларов у трейдеров бинарных опционов пока нет

Подробно программу можно изучить по ссылке.

Все функции и возможности описаны на странице. Удобство программы состоит в том, что в установленных пределах вкладчик сам может регулировать сроки и условия своего вклада.

Вкладчик также сможет вернуть налоги, что является большим преимуществом инвестирования через Сбербанк.

Еще одно преимущество для вкладчика заключается в том, что, поскольку это страховой вклад, при наступлении страхового случая договор страхования не прерывается – компания продолжает формировать накопления по его условиям.

Преимущества «Инвестиций с защитой»

Отзывы клиентов

Многие пользователи и участники инвестиционных программ отмечают, что при должной осведомленности и некотором опыте инвестирование оказывается гораздо более выгодным способом дополнительного заработка и преумножения своего капитала.

По сравнению, например, с обычным депозитным вкладом, открытие инвестиционного счета предполагает не только получение процентов от суммы, которая предоставляется вкладчиком в оборот той или иной компании.

Вкладчик получает налоговые льготы, то есть платит налоги по сниженным ставкам – соответственно, получает от этого большую прибыль, чем с обычным депозитом.

То же самое касается и страховых программ. Это не только простое или накопительное страхование, но и получение дополнительных выгод.

Например, очень выгодно страховать ипотечный кредит, поскольку в случае невозможности его выплачивать по состоянию здоровья заемщик (и его семья) освобождается от этих выплат, а кредит покрывается страховкой.

При благополучном же исходе сумма, которая вкладывалась как страховая, становится капиталом вкладчика.

Инвестиционные программы Сбербанка Премьер в 2020 году

Абсолютно все клиенты Сбербанка, использующие пакет услуг Сбербанк Премьер, имеют возможность заработать с помощью уникальных инвестиционных программ на сверхвыгодных условиях. Их доходность не гарантирована, но в большинстве случаев оказывается намного выгодней, нежели традиционные банковские депозиты. К тому же, сам вклад можно делать как в национальной валюте, то есть в рублях, так и в иностранной – в долларах. Какие же предлагаются клиентам Сбербанк Премьер инвестиционные программы и как получить тот самый дополнительный пассивный доход?

Читайте в статье

Доступные варианты инвестиционных программ

На текущий момент клиентам Сбербанк Премьер инвестирование доступно по следующим программам:

  • защитная инвестиционная программа;
  • индивидуальный инвестиционный счет;
  • купонная инвестиционная программа.

Каждая из них имеет свои и плюсы, доходность также существенно различается.

Защитная инвестиционная программа

Является одной из самых привлекательных для большинства. К тому же, по условиям Сбербанк Премьер такие инвестиции дают право на получение налогового вычета в размере 13% (ежегодно, согласно активной государственной программе).

Ещё один нюанс: все вклады в данную программу страхуются на полную сумму, что гарантирует 100% возврат инвестированных средств в любых условиях. То есть, потерять деньги – не получится. Максимально возможный убыток – это отсутствие дохода, но сам вклад в любом случае будет сохранен, даже если сам банк разорится. Таковы условия данной инвестиционной программы.

Сам клиент сможет выбрать три варианта инвестиций:

  1. С низким риском (и невысоким доходом).
  2. Умеренная программа (риск и доходность – средние).
  3. С высоким риском (возможная прибыль – самая высокая).

Условия данной инвестиционной программы:

  • вклад минимум на 100 тысяч рублей или 1 тысячу долларов;
  • срок – от 5 лет и больше;
  • досрочное снятие средств возможно, но лишь частичное;
  • пользователь в любой момент может изменить категорию инвестиционной программы.

Доход выплачивается либо ежегодно, либо капитализируется, то есть, накапливается на том же инвестиционном вкладе.

Купонная инвестиционная программа

Во многом схожа на защитную, однако инвестирование выполняется в крупные мировые компании, прибыль – фиксирована (определяется каждый год).

  1. Вклад – страхуется.
  2. Договор заключается минимум на 5 лет, минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей.
  3. Взнос делается только в национальной валюте, в иностранной – не предусмотрено такой возможности.

Данный вклад больше подходит для тех клиентов, которые предпочитают использование консервативных методов получения дохода. Риски – практически отсутствуют. Но досрочного закрытия не предусмотрено.

Индивидуальный инвестиционный счет

Каждый клиент Сбербанка может открыть индивидуальный инвестиционный счет, сам банк при этом выступает в качестве брокера. Однако для клиентов Сбербанк Премьер доступны инвестиции в новые технологии, акции, облигации (как рублевые, так и долларовые), драгоценные металлы. И при этом сам вкладчик решает, в какое направление инвестирует свои деньги. Более того – он же сам лично контролирует все свои операции. Это – самая простая возможность познать работу финансового рынка и стать его непосредственным участником. Правда, актуально это только для тех, кто отлично разбирается в принципе работы финансовых доходных инструментов.

Есть и другой вариант – открытие индивидуального инвестиционного счета и предоставление его в доверительное управление. То есть, распоряжаться им будут квалифицированные опытные трейдеры, нанятые самим Сбербанком для работы на фондовой, валютной биржах. В конце года прибыль распределяется и между самим инвестором, и между группой трейдеров, которые и занимались извлечением профита на инвестированные средства. Ключевое преимущество этого варианта – инвестор получает прибыль с финансового рынка, однако ему для этого никаких специализированных знаний не нужно – всем этим займется сама команда Сбербанка.

Итого, клиенты с подключенным пакетом Сбербанк Премьер действительно имеют доступ к крайне выгодным вкладам. С недавних пор и все остальные клиенты банка могут воспользоваться этими инвестиционными программами, но для них условия менее выгодны, как и условия страхования. Для тех, кого не устраивают депозитные вклады – это отличный вариант извлечь максимальную прибыль из своих свободных финансов.

Акции «Московской биржи» остаются хорошим активом для инвестирования

«Московская биржа» отчиталась о своих финансовых результатах за первый квартал 2020 г. — комиссионные доходы продолжают идти вверх.

Основным видом деятельности «Московской биржи» является организация торгов и поведение различного вида операций между контрагентами. По итогам первого квартала комиссионные доходы составили 5,5 трлн рублей, что на 700 млн рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Выручка «Московской биржи» (млн руб.)

Источник: отчеты компании (2020 г. — прогноз)

Процентные доходы напротив продолжили свое снижение и опустились до 4,4 млрд рублей. Сокращение выручки по процентам вызвано в первую очередь смягчением монетарной политики. Из-за более низких процентных ставок биржа получает меньше доходов от размещения полученного обеспечения на депозитах в банках.

В качестве негативного фактора отметим еще расход в размере около 860 млрд рублей из-за зачисления этой суммы в резервы. «Московская биржа» может понести данные расходы после дефолта одного из участников рынка. Правда, банкротство состоялось еще в 2020 г. и сегодня идут судебные разбирательства. Поэтому все еще есть вероятность, что компании удастся избежать этих выплат.

Резюме от Investbrothers

Впервые за последние три года «Московская биржа» может показать рост общей выручки. По нашим прогнозам в 2020 г. она составит 39,5 млрд рублей, однако из-за судебных разбирательств прибыль в этом году может оказаться ниже, чем в прошлом.

Кроме того, как нам кажется, процентные ставки если и будут снижаться, то уже более скромными темпами. Также мы не исключаем вероятность их повышения в ближайшие два года. Если это действительно произойдет, то процентные доходы также прекратят сокращаться.

После анализа финансового отчета мы оставляем свои целевые ориентиры на прежнем уровне.

Чтобы быть в курсе последних материалов от Investbrothers, подписывайтесь на наш Twitter, Facebook и VK.

Инвестиции и Сбербанк — что нужно знать в 2020

Инвестиции и Сбербанк в 2020 году

Крупнейший российский банк Сбербанк предлагает не только классические банковские депозиты, но и широкий спектр инвестиционных программ. Они ориентированы на людей с разным уровнем благосостояния и финансовой грамотности. Деньги можно вложить:

  • в сберегательные сертификаты;
  • депозит;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • защищенные программы.

Сберегательные сертификаты

Они выпускаются для привлечения физических лиц. Доход выплачивается по истечении срока их действия. Минимальный размер инвестиций — 10 тыс. руб. Процентная ставка варьируется от 0,01 % до 6,1 %.

Доход от сберегательных сертификатов Сбербанка не сильно отличается от банковского депозита. Их минус в том, что они не страхуются. С другой стороны, это станет проблемой, только если крупнейший банк страны обанкротится. А это маловероятно.

Депозитные вклады

Этот вид инвестиций подразумевает размещение средств на определенный срок. Они поступают в распоряжение банка. За это он начисляет вкладчику проценты.

Депозитный вклад в Сбербанке для физических лиц: в чем его преимущества

В страховке. Если сумма вклада не превышает установленный лимит, в случае банкротства финучреждения вкладчик получит не только деньги, но и проценты.

От чего зависит доход

От строгости условий депозита:

  • сроков;
  • возможности снимать или реинвестировать деньги.

Сбербанк предлагает рублевые и валютные вклады, пополняемые и нет.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы вкладывают деньги инвесторов в свой инвестиционный портфель. Он формируется из ценных бумаг разных отраслей, а также других активов. Фактически вы опосредованно вкладываете в фондовый рынок. Только деньгами за вас распоряжаются специалисты.

Сбербанк предлагает ПИФы с минимальной суммой входа в размере 15 тыс. руб. Прибыль начисляется с определенной периодичностью. Частота выплат зависит от доли в фонде. Пай можно продать или обменять.

Драгоценные металлы в Сбербанке

В первую очередь это:

Сбербанк продает золотые монеты, слитки и сертификаты к ним. В отличие от большинства финансовых активов, они стабильно растут в цене.

Что делать тем, что не хотят держать металл в натуре

Инвестировать в обезличенные металлические счета. Их можно сравнить с инвестиционными портфелями, сформированными исключительно из вложений в металлы.

Такие инвестиции приносят прибыль с небольшими процентами через 4–5 лет. Она обусловлена преимущественно ростом цен на драгметаллы. Такой способ инвестиций можно считать очень надежным.

Вклады в ценные бумаги в Сбербанке

SMARTGUIDE рекомендует работать с этим инструментом исключительно профессиональным трейдерам, которые знают все особенности фондового рынка.

Инвестиционные программы Сбербанка

Главный банк страны регулярно запускает проекты для привлечения инвестиций с низкими рисками и более высокой доходностью по сравнению с классическими депозитами. Они отличаются условиями и спецификой, что облегчает выбор.

Защищенные инвестиционные программы Сбербанка

Они разработаны для физических лиц. Мы выбрали 3 самые интересные.

Куда идут деньги

На вложения в инновационные разработки

Глобальный фонд облигаций

На покупку надежных и прибыльных ценных бумаг, выпускаемых разными странами мира

Потребительский сектор США

Инвестируются в фондовые активы ведущих производителей товаров повышенного спроса, зарегистрированных на территории Соединенных Штатов Америки

Подробную информацию о каждой из них даст менеджер в банке.

Все защищенные программы Сбербанка долгосрочные. Вкладывать можно на период от 5 до 7 лет. Минимальная сумма — 100 тыс. руб.

У инвестора есть возможность перейти из одной программы в другую, а также выводить начисляемый доход. Если она станет убыточной (котировки активов упадут ниже базовых), ему вернут весь инвестированный им капитал. Но без прибыли. Поэтому такие программы и называются защищенными.

Купонный вариант

Это еще одна версия защищенной инвестиционной программы Сбербанка, предоставляющая возможность получать фиксированный доход. Ставка — 10,95 % годовых. Если в течение отчетного периода (года) стоимость портфеля опустится ниже базы, выплаты будут произведены в двойном размере в следующем году.

Купонный вариант защищенной инвестиционной программы базируется на инвестициях в 3 американские компании:

  • The Walt Disney Company.
  • Макдональдс.
  • «Дельта».

Предложение для активных игроков

Все, кто хотят работать с биржевыми активами, могут открыть в Сбербанке ИИС. Финучреждение предлагает самостоятельно выбирать ценные бумаги и получать налоговый вычет.


Акции Сбербанка вновь становятся выгодным активом для инвестирования

В течение года РБК рассчитывает доходность десяти способов инвестирования средств. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько можно заработать, вложив эти деньги в наиболее популярные объекты инвестиций. По итогам года положительную динамику показали пять инструментов, остальные пять — отрицательную. Самым доходным активом стали депозиты в евро. Наименьшую доходность продемонстрировали акции. В следующем году ситуация может поменяться.

На инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) за год можно было заработать в среднем 7,22% от суммы вложений. Положительную динамику показали фонды облигаций (их доходность составила 7,69–13,7%) и фонды акций (с доходностью 2,95–6,07%). Убыточным по итогам 2020 года оказался только один фонд из выборки — ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации»: за 12 месяцев его пай подешевел на 0,44%. Самым доходным оказался фонд облигаций «Резервный» (+13,7%).

«Последние два года облигационный рынок был золотым дном: на фоне снижения ключевой ставки Банка России и стабильного рубля цены облигаций увеличивались. В будущем году ЦБ планирует и дальше снижать ставку, что приведет к росту цены облигаций. Поэтому ПИФы облигаций останутся прибыльными», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

В то же время рост цен облигаций в 2020 году может быть скромнее, поскольку ожидаемое снижение ключевой ставки, по мнению экспертов, будет происходить более низкими темпами, чем в 2020 году, — примерно на 0,75 п.п. за год. Напомним, что за 2020 год ключевая ставка снизилась с 10% в начале года до 7,75% в декабре, то есть на 2,25 п.п. «В будущем году пайщики ПИФов облигаций могут рассчитывать на реальную доходность максимум в 10%», — считает руководитель аналитического департамента УК «БКС» Никита Емельянов.

Отрицательная доходность ПИФов еврооблигаций (номинированы в долларах) объясняется негативной динамикой курса американской валюты, которая «съела» доходность еврооблигаций, говорит директор по инвестициям «Универ Капитал» Дмитрий Александров. Именно поэтому российские инвесторы, вложившиеся в долговые бумаги иностранных эмитентов, не получили прибыли.

Покупка евро в начале года при его продаже в конце года принесла бы инвестору доходность 7,1%. По данным сервиса РБК «Рынок наличной валюты», в начале года приобрести евро можно было по курсу примерно 64,3 руб., а продать в конце года по 68,8 руб.

А вот доллар в отличие от евро по итогам года подешевел, и его покупка стала бы для инвестора убыточной. В начале года приобрести американскую валюту можно было бы по курсу около 61,4 руб. за доллар, то время как в конце года ее удалось бы продать только за 57,9 руб. Таким образом, инвестор потерял бы в разнице курса 5,5% своих вложений.

«Евро стартовал с низкой базы из-за опасений по поводу целостности экономики еврозоны и ситуации в связи с Brexit, который мог вызвать в Европе эффект домино. Однако европейцы сумели в течение года преодолеть проблемы как в политическом, так и в экономическом плане. В экономике рост за год составил почти 2,5%. Это снизило опасения инвесторов и вывело евро на более высокий уровень», — объясняет главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Позиции же доллара оказались несколько более слабыми, чем предполагали на рынке, говорит Лисоволик. «Ожидания относительно более жесткой риторики ФРС не реализовались, рынок вполне спокойно воспринял повышение ставок. На это наложилась неопределенная ситуация относительно экономической политики новой администрации президента, поэтому позиции доллара ослабли», — заключает эксперт.

П о мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, евро в следующем году уже не сможет показать высокой доходности. «Укрепление евро в этом году было связано с раскладом сил на мировых валютных рынках. И я считаю, что евро свой потенциал укрепления уже исчерпал», — говорит эксперт.

В следующем году курс доллара к рублю до февраля, на который намечено принятие решения по новому пакету санкций США против России, может находиться в районе 57–58 руб., считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. «Если санкции вводиться не будут, то доллар, по моему мнению, выше отметки 61 руб. подниматься в течение года не станет. В случае же принятия жесткого пакета санкций можно ожидать кратковременного скачка курса до 63–65 руб. за доллар», — считает аналитик. Курс евро к рублю при этом, по мнению Дроздова, будет находиться в диапазоне от 67 руб. до 71–72 руб.

Самыми выгодными в 2020 году оказались депозиты в евро (в рублевом выражении) и в рублях — 7,64 и 8,76% соответственно.

Доходность рублевых вкладов зависит от значения ключевой ставки, которая за год снизилась на 2,25 п.п. — с 10% в начале года до 7,75% в конце. По мнению управляющего директора Национального рейтингового агентства Павла Самиева, ставки по годовым рублевым депозитам продолжат снижение в 2020 году. «В декабре произошло существенное понижение ключевой ставки на 0,5 п.п., и не все банки успели подкорректировать свои значения. К тому же сейчас действуют традиционные предновогодние вклады, ставки по которым чуть выше средних по рынку, и предложение этих новогодних вкладов прекратится в январе. Поэтому ставки по депозитам упадут», — объясняет эксперт. Он ждет снижения рублевых ставок на величину до 1 п.п. по итогам первого квартала. В дальнейшем судьба ставок по вкладам будет также определяться динамикой ключевой ставки.

В случае с валютными депозитами результаты инвестиций объясняются в большей степени динамикой валютного курса, чем предлагаемыми ставками по вкладам. Так, годовые депозиты в евро при перерасчете в рубли (РБК рассчитывает рублевую доходность всех инструментов) принесли бы инвестору 8,76%, в то время как средняя ставка по ним в декабре 2020 года, по данным РБК, составляла всего 0,4% годовых. Основную часть доходности депозитов в евро обеспечил рост курса европейской валюты с 63,8 до 69,1 руб. за евро (по курсу Банка России).

Депозиты в долларах из-за падения этой валюты по отношению к рублю с 60,65 до 58,3 руб. оказались плохой инвестицией. Положив деньги на долларовый депозит в декабре 2020 года при средней ставке 1,1%, инвестор в рублевом выражении потерял бы 2,8%.

По мнению Самиева, ставки по валютным депозитам останутся прежними, а доходность по ним будет зависеть от динамики курса рубля.

Фьючерсы на золото, которые котируются в долларах, за 12 месяцев выросли на 10%, до $1279 за тройскую унцию. Серебро в долларах подорожало на 0,6% (с $16,36 до $16,46 за унцию). Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор, вложившийся в золото, мог бы заработать 6,26% в рублях, а серебро принесло бы потери в 3,3%.

В будущем году инвестиции в золото могут быть не столь привлекательными, считает независимый портфельный управляющий Алексей Белкин. Ключевое влияние на замедление роста золота окажет ужесточение монетарной политики ФРС США (повышение ключевой ставки): доллар будет либо расти, либо оставаться стабильным. «Для золота, которое находится в обратной зависимости от американской валюты, это будет означать сохранение цен около нынешних уровней или небольшое снижение», — говорит Белкин.

До начала марта золото будет по инерции еще расти и может достигнуть отметки $1350 за унцию, считает аналитик. Но уже в марте этот рост сойдет на нет. «Если же ФРС продолжит повышать ставку, а доллар расти, то цена золота в течение года может опуститься даже до $1100», — говорит эксперт.

Динамика цены серебра обычно близка к динамике золота, отмечает эксперт. Поэтому стоимость драгметалла, скорее всего, также сохранится примерно на нынешних уровнях либо немного снизится.

По итогам года инвестиции в жилую недвижимость в Москве оказались убыточными. Недвижимость в столице подешевела за год в среднем на 1,8%. По данным irn.ru, в конце ноября средняя стоимость 1 кв. м составляла 166 тыс. руб. против 169 тыс. руб. на начало года.

Падение цен связано в первую очередь со снижением спроса на недвижимость как на инвестиции, считает заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости ВШЭ Татьяна Школьная. «Доходы населения уменьшаются. Квартиры сейчас покупают потому, что они нужны для проживания, а не для инвестирования», — объясняет специалист. По ее словам, те, кто решает инвестировать свои средства, предпочитают относить их на банковский депозит, который приносит стабильную и большую доходность, чем покупка жилплощади.

В следующем году, по мнению экспертов, вложения в недвижимость не станут более привлекательными для инвесторов. «Даже если будут снижаться ставки по банковским депозитам, это не изменит значительно ситуацию с инвестициями в жилье с точки зрения ее привлекательности», — считает Татьяна Школьная. По мнению исполнительного директора Института экономики города Татьяны Полиди, цены на квартиры могут начать восстанавливаться только во втором полугодии и лишь при условии улучшения макроэкономической ситуации. «Если хотя бы полгода будет стабильная макроэкономическая ситуация, начнут увеличиваться доходы, а проценты по ипотеке станут еще ниже, то где-нибудь во втором полугодии можно было бы ожидать, что рынок жилья активизируется», — говорит Полиди.

Наименее выгодной долгосрочной инвестицией в этом году стали вложения в российский фондовый рынок: индекс МосБиржи (бывший ММВБ) упал на 7,8%.

По словам старшего аналитика ИК «Фридом Финанс» Богдана Зварича, такая динамика рынка в первую очередь связана с неоправдавшимися ожиданиями относительно смягчения санкционного режима после избрания президентом США Дональда Трампа. «Более того, ожидается ужесточение санкций», — отмечает он. По мнению эксперта, падение могло быть более существенным, однако сохранение высокой стоимости нефти сдерживало российский фондовый рынок от глубокой просадки: с начала года фьючерсы на нефть Brent подорожали на 14%.

Неоправдавшиеся ожидания, связанные с улучшением политической конъюнктуры, управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко также считает главной причиной падения рынка. ​Постоленко ожидает, что индекс МосБиржи вырастет к концу 2020 году на 10–15%.

Зварич полагает, что индекс МосБиржи на конец 2020 года составит 2,1–2,5 тыс. пунктов (сейчас индекс находится около 2,1 тыс. пунктов). По мнению эксперта, высокие значения стоимости нефти перекроют риски, связанные с санкциями в отношении России. По его прогнозам, баррель нефти марки Brent будет на протяжении всего года находиться в рамках коридора $55–60 за баррель. «Из внутренних факторов ожидается рост экономики в целом в финансовом секторе на фоне уменьшения стоимости фондирования. А рост доходов населения простимулирует рынок ретейла» — говорит эксперт.

Сбербанк инвестор, отзывы и обзор

Здравствуйте . В крайнее время, крупные финансовые организации с помощью современных приложений, стали облегчать доступ к своим продуктам и услугам для обычных людей. Об одном из таких и пойдет речь. Не так давно я начал пользоваться приложением Сбербанк инвестор. И в этой статье я хочу рассказать о плюсах и минусах этого приложения.

Сбербанк инвестор отзывы и обзор

Рассмотрим плюсы :

  • Простота, то есть достаточно легко разобраться в приложении
  • Надежность самого банка . У меня уже был открыт брокерский счет в сбербанке, а также индивидуальный инвестиционный счет, поэтому для меня выбор начать именно с этого приложения был очевиден
  • В данном приложении есть возможность автоматически формировать портфель — вы отвечаете на ряд вопросов, и банк дает вам один из трех видов портфелей – консервативный, умеренный или агрессивный. Он подбирает акции компаний, в зависимости от ваших ответов на вопросы, подбирает варианты — какие акции купить, какую долю от портфеля они должны занимать. Вы можете согласиться и составить портфель на основе этих предложений, или же выбрать акции самостоятельно.

Также важно понимать, что чем выше потенциальный доход, тем большие риски. Соответственно, если вы выбираете агрессивный портфель, значит, вы готовы больше рисковать и ваши потери, в случае неудачного инвестирования, будут выше. Если же вы выбираете консервативный портфель, то риски по нему будут минимальными, но и доходность снизится.

  • Еще одним плюсом данного приложения является то, что вы можете отслеживать данные о вашем портфеле в приложении «Сбербанк-онлайн», как на компьютере так и на мобильном телефоне. Это очень удобно, что сбербанк сделал интеграцию раздела инвестиций. Там вы можете отслеживать общее состояние портфеля, видеть, какие акции были приобретены, всю статистику — и все наглядно, с графиками — видеть как растут и работают ваши деньги.

Что касается минусов:

  • Приложение вылетает. За то время пока я его установил и начал им пользоваться, эти вылеты появлялись достаточно часто (судя по отзывам на play-маркете, не я один сталкиваюсь с этими проблемами),
  • В разделе «Рынок» есть раздел «Акции». Здесь можно увидеть акции российских компаний . Одним из минусов данного приложения является также то, что нельзя покупать акции иностранных компаний,
  • Еще одним минусом является отсутствие информации по дивидендам компании, так как непонятно платит ли компания вообще дивиденды, в каких объемах и когда происходят выплаты. Приходится искать эту информацию в других сторонних ресурсах,
  • Ну и самым, наверное, главным минусом считается то, что очень долгий ввод и вывод средств. В Сбербанк-онлайн деньги переводятся в течение одного рабочего дня, в выходные дни вообще переводы не идут на брокерский счет, то есть если, сделать перевод в выходной день, он придет только утром следующего рабочего дня. Также если сделать перевод вечером, то возможно, что деньги поступят на счет только на утро следующего дня. Ввод и вывод денежных средств бесплатные, но вот эта задержка во времени может сыграть с вами злую шутку.

Сбербанк инвестор как пользоваться?

Для начала нужно скачать и установить приложение на ваше устройство. Далее нужно открыть брокерский счет, заявку отправить можно через приложение или на сайте сбербанка (онлайн без посещения офиса). Затем нужно пополнить брокерский счет в кабинете Сбербанк онлайн. Как только деньги поступят можно покупать активы.

Однако стоит учитывать то что в Сбербанке нельзя с 1 счета купить валюту и акции, все это разделено по разным, так скажем, рынкам и нет «единого счета» например как в Финам. Для того, чтобы купить валюту, нужно непосредственно деньги выводить на валютный счет.

Это можно сделать в личном кабинете Сбербанка (там есть раздел: пополнить брокерский счет, и вы можете выбрать на какой именно рынок выводить сумму, которую вы планируете потратить).

Я сам с этим столкнулся, не сразу узнал о том, что если вы заводите деньги именно на фондовый рынок, то выкупить доллары и евро не можете. Вам пишут, что нет средств. В данной ситуации вам необходимо эти деньги вывести и ввести на валютный рынок, и при введении денег нужно понимать, что вы хотите совершить: операцию на срочном рынке, на биржевом и внебиржевом рынке или на валютном рынке.

Сбербанк инвестор тарифы

Сбербанк с 1 апреля 2020 года вновь вводит платные тарифы на брокерское обслуживание . То есть акция, которая длилась три месяца и которая была призвана к привлечению новых клиентов с отменой всех комиссий закончилась и единственная позитивная новость в том, что сбербанк решил все-таки понизить тарифные ставки по банковскому обслуживанию.

У брокера есть 2 тарифа:

Еще хочется напомнить о том, что помимо комиссии брокера, и комиссии депозитария в 149 рублей в месяц, на обоих тарифах есть комиссия биржи. Она в этих тарифах не прописана, то есть это небольшой такой подводный камень, но она небольшая и составляет 0,01%. И таким образом получаем уже, что при объеме сделок до миллиона рублей включительно по тарифу самостоятельный, мы платим не 0.06%, a 0.07% Сбербанку.

Давайте более подробно с ними ознакомиться. Дело в том, что тариф самостоятельный предполагает все-таки наличие каких-то знаний инвестора. Почему? Потому что Сбербанк на этом тарифе не предоставляет никакой дополнительной информации.

Необходимо самому искать информацию о выплатах дивидендов, разбираться в рынке , искать аналитику по тем или иным компаниям. В Сбербанке вы либо доплачиваете за получение этой информации, либо если вы хотите более низкой комиссии по тарифу — самостоятельно выбираете, но никакой аналитической поддержки, никакой информации по акциям дополнительно вы видеть не будете.

Конечно же можно получать аналитику из других источников, коих огромное количество.

А вот что касается позитива, это то, что комиссия при совершении сделок на валютном рынке московской биржи снизилась. Было 0.3 % на обоих тарифах за покупку долларов и евро, сейчас стало 0.2 % за покупку доллара и евро. Но спешу напомнить, что в сбербанке на любом из тарифов вы сможете купить доллары только лотами. То есть не меньше 1000$.

Вывод:

Подводя итог я могу сказать что данный сервис мне не понравился , и есть более удобный в применении сервис Тинькофф инвестиции . А так же сервис от Финам который дает возможность торговать на американских биржах, Сбербанк инвестор же, такого функционала предоставить не может.

Битва приложений для инвесторов: Сбербанк vs Тинькофф

Сбербанк России сделал приложение для лёгкой покупки акций с помощью смартфона. Прежде похожий сервис предложил Тинькофф банк. Мы сравнили два приложения, чтобы определить, какое из них лучше.

Тестируем «Сбербанк Инвестор»

На собрании акционеров 26 мая 2020 года руководитель Сбербанка Герман Греф презентовал приложение «Сбербанк Инвестор». Банкир показывал, как купить акции Сбербанка «с помощью буквально нескольких кликов». На экране была указана цена акции 175,97 руб., Греф нажал кнопку «Купить», и бумаги поступили на его счёт. Для инвесторов это приложение стало доступно в июне.

Для открытия брокерского счёта нужно заполнить анкету на сайте Сбербанка или в самом приложении. Договор подписывается в офисе. На 12-миллионную Москву брокерский счёт можно открыть только в двух отделениях. Удалённое открытие счёта в планах, говорил Герман Греф. К счастью, у нас был уже открыт брокерский счёт, поэтому не пришлось неделю ждать его оформления.

Мы загрузили «Сбербанк Инвестор» на iPhone 5S (приложение для Android планируется до конца июля). Логином выступает номер договора, а пароль нужно получать в службе поддержки. Там его дают только после сообщения кода из таблицы инвестора. Карточка с паролями оказалась дома, поэтому вход пришлось отложить на день.

На следующий день мы позвонили в службу поддержки, через 10 минут пришёл пароль.

Через приложение вы можете купить акции, облигации и ETF. Во вкладках графики с текущими торгами, новости по бумагам и инвестиционные идеи. Для начинающих инвесторов есть возможность ответить на шесть вопросов, чтобы определить ваши цели и получить рекомендации по покупке ценных бумаг.

Как работает приложение

Просмотр счёта вызвал сожаление. За полгода 12 пакетов акций потеряли в цене 11% (6312,2 руб.). Но в этом создатели приложения, конечно, не виноваты. В плюсе оказались лишь акции МТС и Ростовэнергосбыта. Последние были куплены по 0,289 руб. за штуку, а выросли до 0,459 руб. Их и было решено продать, чтобы зафиксировать прибыль.

Когда мы выставили акции на продажу, приложение автоматически занизило цену на 2%. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что разница в 2% позволяет «с большой долей вероятности купить акцию по лучшей цене». При этом в приложении есть возможность установить свою стоимость.

Для подачи заявки нужно ввести код из смс. Когда приложение показывал Герман Греф, кода не требовалось. Минус в том, что приложение не показывает комиссию за продажу бумаг, как это происходит в торговом терминале Quik.

Во время работы приложение несколько раз зависало. Несмотря на заниженную цену пакета акций Ростовэнергосбыта, заявка на продажу пакета ценных бумаг так и не была удовлетворена. В этом приложение тоже не виновато — не было спроса.

При покупке на сумму до 50 тыс. руб. брокер берёт комиссию 0,165% от суммы сделки. Например, с 10 тыс. руб. получается 16,5 руб. Если купить акций на 100 млн руб., то тогда за услугу удержат 0,006%. Ещё комиссию берёт Московская биржа — 0,01%. С 10 тыс. руб. это 1 руб.

Плюсом приложения является возможность торговли с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который даёт налоговые льготы инвесторам (можно вернуть 13%, если счёт открыт три года).

Приложение позволяет вывести деньги со счёта. Для этого нужно выбрать соответствующее меню в разделе «Мои счета». Перевод денег происходит в течение дня. Вывод на счёт в Сбербанке бесплатный. «Если у клиента указаны реквизиты стороннего банка, то возможна комиссия за межбанковский перевод. Но это не комиссия брокера», — пояснили в пресс-службе Сбербанка. Согласно тарифам банка, перевод на счёт в другом банке обойдётся в 2%, но не меньше 50 руб.

Тестируем «Тинькофф Инвестиции»

Сервис по покупке ценных бумаг Тинькофф-банк запустил ещё в октябре 2020 года. Сначала он работал только в интернет-банке (тогда мы сделали подробный тест-драйв). Приложение появилось спустя 5 месяцев.

Тинькофф банк выступает лишь посредником. Брокерские услуги оказывает «БКС брокер». Счёт открывается удалённо. Для этого заполняется заявка, а потом курьер привозит документы для подписания. «Большинство наших клиентов открывают брокерский счёт за 1-2 дня, в редких случаях это может занять больше времени», — рассказали в пресс-службе Тинькофф банка.

Инвесторы могут купить в основном «голубые фишки» (акции и облигации крупных компаний, которые торгуются на Московской, Лондонской и Нью-Йоркской биржах и входят в индексы этих бирж). Минус приложения в том, что там представлены ценные бумаги не всех компаний, которые торгуются на биржах — только некоторые. Например, купить Ростовэнергосбыт, выросший за полгода на 59%, там нельзя. «Тинькофф Инвестиции» не даёт доступ на биржу, он — финансовый супермаркет, где ценные бумаги продаются по текущей цене. После подачи заявки на покупку или продажу цена также может вырасти или снизиться.

К плюсам можно отнести возможность купить ETF (фонд, состоящий из набора акций — например, бумаг, входящих в индекс Московской биржи ММВБ), считающийся одной из наиболее надёжных инвестиций. Есть новости и идеи по покупке акций.

Как работает приложение

У нас уже был открыт брокерский счёт для работы с приложением. Помните, мы его использовали в реалити-шоу «Крутой процент»? «Тинькофф Инвестиции» состоят из трёх разделов: «Портфель», каталог ценных бумаг и «Аналитика».

Попав в приложение, мы не смогли понять, вырос портфель ценных бумаг или сократился — там просто была указана стоимость купленных бумаг. С психологической точки зрения это, может, и хорошо (обычно портфель падает, что вызывает грусть и разочарование). Но с точки зрения дизайна это, конечно, большое упущение.

Для эксперимента мы решили продать акции Яндекса. При продаже брокер честно предупредил о комиссии. Операция прошла успешно. Но вот куда делись деньги, было неясно: в графе «портфель» их не было, на карту они тоже не поступили. Служба поддержки также не смогла сказать, где деньги, и приняла обращение. Банк разбирался с проблемой 12 дней. В какой-то момент службе поддержке было выражено негодование по поводу сложившейся ситуации (деньги пропали, сроки возврата никто назвать не может). Банк предложил 1000 рублей в качестве компенсации за доставленные неудобства.

Выбор редактора:  Что ожидает рубль на будущей неделе Сводка для трейдеров бинарных опционов

Развязка оказалась анекдотической. Выяснилось, что деньги изначально поступили на счёт и всё это время были там. Но интерфейс приложения таков, что понять, где отображаются свободные средства на брокерском счёте, очень сложно.

Попробуйте сами найти, где отображаются деньги за продажу акций.

В службе поддержки пояснили, что столько времени на разбирательство ушло потому, что внутри системы были проблемы с указанием количества купленных акций, и служба поддержки подумала, что жалобы именно на эту проблему.

За каждую операцию взимается комиссия 0,3%, но не меньше 99 руб., что дороже, чем у Сбербанка. Но это общая комиссия — брокера и биржи. Ещё один существенный минус по сравнению со Сбером — невозможность открыть ИИС, а значит, упущенный налоговый бонус. В пресс-службе Тинькофф-банка говорят, что возможность использовать ИИС есть в планах, но точных сроков не уточняют.

Деньги из приложения можно вывести на карту. Если выводить меньше 75% от суммы с брокерского счёта, они должны прийти мгновенно. Если выводить всю сумму, то срок зачисления составит 2 дня. Комиссией эти операции, к счастью, не облагаются.

Сбербанк инвестиции — куда предлагает вложить деньги крупнейший российский банк?

З арабатывать на своих сбережениях может каждый человек, главное, правильно ими распорядиться. Сбербанк инвестиции – это комплект программ и грамотное вложение средств в 2020 году. Данное финансовое предприятие предоставляет широкую площадку для инвестирования денег, как простым гражданам, так и организациям. Через Сбербанк можно прокручивать денежные средства, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рассмотрим самые распространенные способы инвестирования и советы финансистов.

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги?

Если говорить простыми словами, то деньги должны работать и для этого сотрудники Сбербанка создали массу надежных вариантов. Люди могут зарабатывать на страховании жизни, вкладывать средства в облигации, акции, ПИФы, приобретать «билеты в будущее» или доверить свой капитал опытным брокерам. Сбербанк России считается самым надежным финансовым учреждением, и чтобы было удобнее инвестировать деньги с помощью этого предприятия, сначала скачайте приложение. Оно будет отличным помощником, после того, как человек выберет инвестиционное направление.

Если решили приобретать облигации, то анализируйте тарифы на брокерское обслуживание и консультируйтесь через службу поддержки. Сбербанк предлагает онлайн консультантов, прикрепленных к мобильному банку и горячей линии. Именно эти люди помогут с выбором конкретных позиций с минимальным риском. Инвестирование в банковские продукции – новое и выгодное направление. Человек может следить за работой собственных денег дистанционно, а договор с надежным банком исключит мошеннические действия извне.

Контрольный пакет акцией сберегательного учреждения находится в руках Центробанка, поэтому российский вкладчик не будет переживать за свой капитал. Система отлажена и понятна простому обывателю. Главное, выбрать правильное инвестиционное направление и заниматься самым актуальным на сегодняшний день бизнесом. Рассмотрим все продукты Сбербанка, обсудим, как пользоваться той или иной программой и выделим преимущества и недостатки инвестиций конкретных сфер.

Облигации

Покупка ценных бумаг раньше считалась достаточно сомнительным предприятием, но не так давно это изменилось. Теперь многие люди вкладывают деньги в паевые фонды, акции и облигации. При этом средний прирост денежных средств может составлять до 20-25% ежегодно. Даже если человек несведущ на данном поприще, ему всегда помогут опытные брокеры. Они за небольшой процент от сделок могут полностью контролировать оборот денег своего клиента.

При покупке облигаций или других ценных бумаг, нужно понимать, что инвестор является держателем инвестиционного пакета. Купоны – это живые деньги, которые легко обналичить, после окончания действия договора. Средний срок инвестирования равен пяти годам, но вкладчики, по желанию, могут заключить менее долгосрочную сделку. Стать держателем ценных бумаг можно в любом отделении банка или оформить сделку дистанционно.

Государственные и корпоративные облигации

Чтобы объяснить доходчиво, что такое Сбербанк инвестиции и если ли смысл вкладываться в подобные мероприятия, для начала рассмотрим государственные облигационные продукты и кооперативы. В подобной программе могут участвовать граждане даже с небольшими суммами сбережений. Минимальный вклад начинается от 1000 рублей, в зависимости от вида облигаций. Самый выгодный срок размещения от пяти до десяти лет. Ценные бумаги выпускаются лимитировано, поэтому если участников программы будет много, могут устраиваться аукционы. Выигрывает тот, кто предлагает наиболее высокую цену.

Средний годовой доход по кооперативным и государственным облигациям варьируется в районе 9-10%. Целесообразнее вкладываться в рублевые бумаги, потому что у валютных облигаций годовой процент равен 6. С другой стороны, доллар и евро растет. Гособлигация дает россиянину небольшой, но стабильный, пассивный доход. Чем больше срок, тем выше ставка. После истечения этого периода, облигационные бумаги сдаются в банк для погашения, а дивиденды поступают на счет клиента ежемесячно.

Инвестиционные облигации

К подобному виду вложений относятся все виды ценных бумаг и в том числе брокерский счет. Госбанк занимается реализацией долгосрочных сделок и финансированием по среднему периоду. Потребитель имеет возможность выбрать индивидуальный инвестиционный портфель, основываясь на целях и объему сбережений. Для того, чтобы стать инвестором и получать пассивный доход, достаточно иметь личные накопления и достичь совершеннолетнего возраста.

Облигации федерального займа для населения

Минфин России поставил задачу размещения федеральных займов. Срочный рынок имеет более низкую доходность. Несмотря на это, если вкладываться, например, в золото и перепродавать его, можно обогатиться за короткий срок. Также Сбербанком разработаны федеральные программы для населения с различными периодами. Надежность заключена в том, что 50% активов Сберегательного банка находятся под контролем государства и даже при форс-мажорной ситуации, человек не потеряет свои вложения.

Эти ценные бумаги имеют ограниченный выпуск серии ОФЗ-н и повышенную процентную ставку. Именно буква «н» означает, что это народные облигации, предназначенные для вложения средств простым гражданам. Приобрести эти ценные бумаги может любой желающий. Для этого нужно посетить отделение банка. Если открыть вклад на 6 месяцев, то можно получить доход до 10 процентов годовых, а если на 3 года, то рост прибыли может быть больше.

Фонды

Основные инструменты, которыми может пользоваться потребитель любого продукта фондового рынка: приумножение денежных средств, контроль роста процентной ставки и помощь сотрудников банка. Цель фондов – это регулярные торги ценными бумагами и обогащение держателей посредством дивидендов. Сейчас клиент может вложить деньги в ПИФ сроком на 5 лет. Минимальный взнос варьируется от 1000 до 5000 рублей. Стать членом фонда и вложить в него средства очень просто. Рассмотрим, как работает фондовая программа:

  1. Компания создает фонд и регистрирует его в разделе «Сбербанк инвестиции».
  2. Программа сразу рассчитывает уровень риска и потенциальную доходность. Эти цифры доступны для каждого соискателя.
  3. Вкладывая деньги, человек покупает паи и передает их в управление профессионалам, которые приумножают эти денежные средства.
  4. Управляющая компания грамотно инвестирует эти деньги, приумножает их и заботится о сохранении активов фонда.
  5. Стабильный доход обеспечен, если стоимость пая растет, а это зависит от количества вновь прибывших пайщиков и популярности фонда.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы являются самыми выгодными и безопасными видами вложений. Сложные операции по управлению активами выполняют сотрудники банка. Паевых фондов сейчас очень много, но выбрать поможет статистика по каждому виду, которая предоставляется в свободном доступе на сайте Центробанка. Вкладывая денежные средства не только в ПИФы, можно собрать портфель из нескольких продуктов. Специалисты не советуют вкладывать все сбережения в одном направлении, особенно, если им много. Лучше распределить деньги равными долями между разными позициями инвестиционных программ.

Комиссия за управление паевыми фондами варьируется от 2% до 5%. Можно вложить денежные средства в любую отрасль. Проанализируйте список самых популярных ПИФов Госбанка отечественного фондового рынка:

Наименование фонда

Хочу, чтобы Сбербанк платил мне дивиденды. Какие акции выбрать?

Здравствуйте! Расскажите, пожалуйста, какие акции Сбербанка выгоднее покупать частному инвестору для получения дивидендов: обыкновенные или привилегированные?

Привилегированные стоят дешевле, значит, можно купить больше акций и, соответственно, получить больше дивидендов. Так ли это?

Еще пишут, что владельцы привилегированных акций имеют преимущественное право получения дивидендов перед держателями обыкновенных. Получается, привилегированные покупать выгоднее?

Акции компаний бывают обыкновенные и привилегированные. Оба варианта — доля в компании, но у владельцев разных видов акций различаются права. Сначала кратко объясню, в чем разница, затем расскажу про акции Сбербанка и их дивидендную доходность.

Обыкновенные и привилегированные акции

Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса, право на дивиденды и могут претендовать на имущество компании при ее банкротстве. Этот тип акций более распространенный.

Еще есть привилегированные акции. Их владельцы имеют право голоса лишь в некоторых случаях: например, когда решается вопрос о реорганизации или ликвидации компании. Зато у владельцев привилегированных акций есть преимущество при выплате дивидендов. В уставе компании может быть указан размер дивидендов по привилегированным акциям в виде фиксированной суммы или процента от номинальной стоимости акции. Если размер не указан, владельцы привилегированных акций получают такие же дивиденды, как владельцы обыкновенных акций.

Также у владельцев привилегированных акций приоритетные права на имущество акционерного общества. По уставу у привилегированных акций может быть ликвидационная стоимость — конкретная сумма или процент от номинальной стоимости таких акций. Эту стоимость владельцы привилегированных акций получат при ликвидации компании. Оставшееся имущество будет делиться между владельцами обыкновенных и привилегированных акций.


Проще говоря: владельцы привилегированных акций обычно не участвуют в управлении компанией, зато получают преимущества при выплате дивидендов и ликвидации компании.

Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% уставного капитала акционерного общества.

На Московской бирже одновременно торгуются обыкновенные и привилегированные акции «Башнефти», «Ростелекома», Сбербанка, «Сургутнефтегаза», «Татнефти» и так далее. Обыкновенные акции зачастую стоят дороже привилегированных. Это объясняется большей ликвидностью обыкновенных бумаг и тем, что они интереснее для крупных инвесторов из-за права голоса.

Акции Сбербанка и дивиденды

Начиная с 2014 года и по обыкновенным, и по привилегированным акциям Сбербанка дивидендные выплаты одинаковые.

Согласно дивидендной политике Сбербанка, выплаты по привилегированным акциям не могут быть меньше 15% от номинала акции, который равен 3 Р . Значит, в худшем случае владельцы привилегированных бумаг могут рассчитывать на 45 копеек дивидендов на каждую акцию.

О том, как зарабатывать на дивидендах, у нас есть подробная статья. Я только напомню, что дивидендная доходность считается так:

(Размер дивидендов / Цена акции) × 100%

Чем больше размер выплаты и чем дешевле акция, тем выше дивидендная доходность.

Обыкновенные акции Сбербанка 10 июня 2020 года стоили 249 Р , а привилегированные — 221 Р . Дивиденды за 2020 год составят 16 Р на акцию.

При таких параметрах дивидендная доходность обыкновенных акций — 6,4%, а привилегированных — 7,2% годовых без учета налога. Дивидендная доходность привилегированных акций выше из-за того, что они дешевле, а размер выплаты не зависит от вида акции.

Я вижу только один минус привилегированных бумаг Сбербанка: они менее ликвидны, чем обыкновенные акции, объем торгов по ним ниже. Минус незначительный, потому что эти бумаги все равно одни из самых ликвидных на Московской бирже.

Запомнить

У владельцев обыкновенных акций больше возможностей по управлению компанией, а у владельцев привилегированных бумаг есть преимущество при выплате дивидендов. Не у всех компаний есть привилегированные акции.

Дивидендная доходность зависит от размера дивидендов и цены акции. Владельцы обыкновенных и привилегированных акций Сбербанка получают одинаковые дивиденды, но привилегированные бумаги стоят дешевле. Значит, их дивидендная доходность выше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Инвестиции в акций Сбербанка

Сегодня крупнейший банк России, несмотря на множество разнообразных негативных факторов, которые присутствуют в финансовой сфере, является привлекательным активом для вложения инвестиций и получения дохода.

В нашем материале мы предлагаем рассмотреть среднесрочные перспективы колебания стоимости ценных бумаг данного эмитента, а также перспективный способ заработка на рыночных колебаниях котировок акций данного банка.

Итак, на протяжении последнего финансового года акции Сбербанка демонстрировали устойчивый рост стоимости, что удивляло многих аналитиков и специалистов финансового рынка Форекс.

Причины роста акций Сбербанка

  • Банковская сфера всегда являлась активным участником финансового рынка, а здесь уже большой промежуток времени наблюдается довольно нервозная обстановка, связанная с кризисом.
  • Сбербанк закономерно является составной частью банковской системы России, которая сегодня подвержена как негативным финансовым факторам, так и внешнеполитическому воздействию.

Но несмотря на снижение стоимости основного экспортного продукта России, нефти, и падение курса национальной валюты, менеджмент банка смог преодолеть большинство негативных факторов и остаться на плаву.

Конечно, этому способствовала грамотная монетарная политика Центробанка и непосредственно сама финансовая деятельность компании.

Доказательством стабильности Сбербанка сегодня является отчетность, которая продолжительное время демонстрирует стабильность и определенную тенденцию роста показателей:

Инвестиции в акции Сбербанка в 2020

В среднесрочной перспективе для определения тенденций движения котировок данного актива необходимо обратить внимание на следующие факторы и драйверы.

  • Конечно, основным фактором влияния на бумаги эмитента будет оказывать цена на нефть как основного инструмента наполнения бюджета России.
  • Следующим ценообразующим драйвером будет выступать курс валюты и степень корреляции ценных бумаг банка с уровнем стоимости рубля.
  • И последним из важных факторов влияния является внешнеполитическая ситуация на мировой арене.

Если менеджмент компании сможет балансировать в такой сложной ситуации (что они успешно осуществляли последние несколько лет), то банк ждет достаточно радужная перспектива.

Специалисты банковской сферы, а также аналитики рынка заявляют, что капитализация компании, ее сервисные и финансовые продукты, инвестиционный и кредитный кейсы позволяют рассчитывать на рост большинства финансовых показателей и открывают возможность стабилизировать банк в любой финансовой ситуации.

Это приводит к логичному заключению: акции Сбербанка в обозримой перспективе продолжат рост, а краткосрочные движения цены вниз можно будет связывать только с недолговременными факторами влияния и техническими коррекциями рынка. На таком фоне актив становится выгодным для вложения средств.

Как выгодней вложить деньги в акции Сбера

В данном плане можно предложить несколько вариантов: прямая покупка акций компании и использование простого инструмента для заработка на колебании котировок –бинарных опционах.

  • Первый вариант подойдет для крупных и профессиональных инвесторов, обладающих достаточными средствами для проведения столь сложной операции.
  • Для простых инвесторов, сумма капитала которых исчисляется несколькими сотнями или десятками долларов, подойдет второй прием — бинарные опционы.

Этот формат контрактов на акциях Сбербанка сегодня доступен на профессиональной брокерской платформе Binomo — оператора с лицензией Российского регулятора ЦРОФР и максимально выгодными для онлайн-трейдеров финансовыми условиями работы на рынке.

Здесь инвестор, имея в активе капитал объемом несколько долларов и используя прогнозируемые колебания стоимости акций Сбербанка, может получать по каждому контракту 75% прибыли.

Такой показатель ликвидности вложений не доступен даже при прямом вложении в акции компании. Кроме этого, бинарный трейдинг имеет максимально быстрый и простой режим получения прибыли, построенный на принципе игровой сделки, ограниченной по времени действия.

Таким образом, прибыль в 75% можно получить по контракту, срок работы которого может колебаться от 6 секунд до 24 часов.

Подводя итоги, можно сказать, что для мелких инвесторов финансового рынка акции Сбербанка и бинарные опционы открывают отличные финансовые и технические перспективы для получения прибыли.

Стоит ли инвестировать в «Сбербанк»?

Почему надо инвестировать в банк?

Ликвидность банка максимальна: по данным MSCI Russia, он обладает топовыми показателями. Этот индекс отражает число ценных бумаг эмитента, которые находятся в обращении, а также капитализацию и доступность для иностранных инвестиций.

Поскольку «Сбербанк» работает со вкладами половины россиян, проблемы с оборотными средствами и финансовые угрозы возникнут только при тотальных экономических проблемах в стране. Иными словами, угроза банкротства практически исключена.

С пользу сотрудничества с банком выступают:

  • убедительные экономические показатели, что позволило в 2020 году получить прибыль на 11 % больше, чем в прошлом году, и хорошие прогнозы на 2020 год;
  • устойчивость диверсифицированных услуг с развитием нескольких направлений в банковской и внебанковской отраслях;
  • высокие оценки банковской сферы на основании признаков укрепления позиций финансовых учреждений;
  • право на дивидендный доход.

Когда доход от вкладов не превышает 8 %, предложение стать акционером «Сбербанка» с выплатой дивидендов — на уровне 7,36-8,43 % от стоимости инвестиций за год. Чтобы получить выплату, необязательно владеть акционным пакетом в течение года. Их покупают в любой момент до даты отсечки, когда банк формирует списки акционеров (за 3-5 дней). Собираясь купить ценные бумаги накануне отсечки, необходимо учитывать риск кратковременного роста стоимости до отсечки и последующего дивидендного гэпа. После формирования списка акционеров котировки акций падают в цене, поэтому продавать их сразу после отсечки невыгодно.

С учетом анонсированного увеличения выплат по дивидендам с 40 до 50 % в 2020 году есть все шансы получить дивидендный доход и прирастить стоимость вложения.

Почему не стоит связываться с акциями «Сбербанка»?

Хотя внутренние показатели компании не вызывают поводов для беспокойства, по-настоящему опасной является сильная зависимость от внешних санкций и геополитических факторов. Любая новость и негативное изменение фона во внешнеэкономической сфере может привести к фатальным последствиям. Правда, в таком случае пострадают акции не только «Сбербанка», но и других российских компаний.

Акционный доход предполагает отсутствие гарантий роста. Можно купить бумаги по завышенной цене и долгое время нести убыток или, наоборот, купить по минимальным котировкам и получить солидную прибавку к доходу от дивидендов.

Аналитики чаще склоняются в пользу работы с банком, придерживаясь позитивных прогнозов. Как утверждает ФИНАМ, на 2020 год ожидается прирост по процентной марже, рентабельности и другим показателям. Эксперты советуют покупать акции и забыть об их существовании. С высокой вероятностью можно ждать доход в длительной перспективе.

Те, кто вложил средства в акции «Сбербанка», не собираются выходить из акций, поскольку доходность за год в 15 % — впечатляющий результат. Если закупка акций на всю сумму сбережений расценивается как рискованная сделка, то в качестве одного из инструментов получения дохода от диверсифицированного портфеля «Сбербанк» рассматривать можно и нужно.

Защищенная инвестиционная программа Сбербанка: отзывы, направления, условия

Сбербанк — неоспоримый лидер среди банков нашей страны. Гарантию сохранности своих денежных средств клиенты видят в подконтрольности этого финансового учреждения государству. Контрольным пакетом его акций владеет Центральный банк России.

Кроме широкой линейки депозитных программ, Сбербанк предоставляет возможности инвестиционных вкладов.

Депозит или инвестирование?

В отличие от депозитов, где установлена фиксированная ставка, инвестиции позволяют получить гораздо большую прибыль. Определять инструмент для вложения собственных средств придется самим.

Инвестирование в любую сферу несет определенные риски. Высокие доходы уравновешивают периоды без прибыли или вовсе убыточные.

Открывая срочный вклад, вы уверены в получении конкретной прибыли. Она указана в договоре заранее.

В своих инвестиционных предложениях банки такой гарантии не дают. Эти риски вкладчик принимает сознательно, заключая договор.

Инвестиции привлекают людей тем, что при распределении инвестиционных рисков (диверсификации вложений) активы приносят хороший доход. Значительно выше, чем при использовании депозита.

Достоинства программы

Ориентируясь на отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка, данные специалистами этого учреждения, можно выделить ее достоинства:

  • предложены на выбор три направления инвестирования;
  • управлением вложений занимается команда профессионалов;
  • открыв инвестиционный счет, вы получаете право на налоговый вычет 13 % от вклада;
  • при окончании срока действия договора гарантирован возврат внесенной суммы;
  • доход с вкладов официальный, банк удержит с него налог;
  • сумма инвестиций по закону не подлежит аресту.

Очень удобно, что отделения Сбербанка расположены в любых городах и даже в небольших поселках. Открыть или закрыть инвестиционный счет удобно в любом из них.

Защита денежных вкладов

Каким образом достигается гарантированный возврат вложенных средств?

Вы заключаете договор инвестирования, тем самым передавая деньги в доверительное управление команде профессионалов Сбербанка.

Они инвестируют капиталы в доходные финансовые инструменты. Часть из них приносит «плавающий» доход. Это рискованные инвестиции, но с большой прибыльностью.

Остальные инструменты дают невысокий, но вполне устойчивый доход.

Рассмотрим самый невыгодный вариант.

Рискованные инвестиции не оправдались. Но устойчивые доходы других за срок действия договора успевают покрыть потерю или убыток. Инвестор получает свои деньги назад без прибыли.

Если же рискованные инвестиции оправдали себя, получается неплохой доход. Он будет выше, чем депозитный за тот же срок.

Направления инвестиционной программы

В офисе Сбербанка вам предложат выбрать одно из трех предложений. От этого зависит доходность вложений. Поэтому внимательно ознакомьтесь с направлениями защищенных инвестиционных программ. О них вам расскажет менеджер на консультации.

Заключив договор, внесите деньги. На клиентов банка, имеющих открытые счета, не распространяются комиссии.

  1. Хороший доход приносит покупка акций американских компаний — производителей товаров широкого потребления. Направление инвестиций под названием «Потребительский сектор США».
  2. «Новые технологии» — Сбербанк вкладывает деньги в инновации по всему миру. Эти инвестиции составляют наиболее рискованную часть. Зато формируют высокий доход.
  3. От инфляции капиталы можно защитить, покупая облигации высокого качества на мировом рынке. Это направление называется «Глобальный фонд облигаций».

Условия программы

Пока действует договор, можно менять инвестиционную программу, вносить дополнительные средства, а также снимать полученный доход.

В отзывах о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка клиенты отмечают гибкость условий:

  • минимальный вклад от 100 тыс. рублей или 50 тыс. долларов;
  • договор заключается на срок 5 или 7 лет;
  • при необходимости можно забрать вклад досрочно. Правда, вернут лишь часть начального взноса.

Купонный вариант программы

Новый финансовый продукт предложил инвесторам Сбербанк — Защищенная инвестиционная программа с фиксированным доходом.

Кроме защиты вашего взноса, Сбербанк обещает инвесторам доход по ставке 10,95 % годовых.

Средства вкладываются в портфель ценных бумаг трех крупных компаний. Их акции не реагируют на снижение доходов населения.

Купонная инвестиционная программа имеет некоторые отличия:

  • договор заключается только на срок 5 лет;
  • инвестиции только в рублях. Минимальный вклад — от ста тысяч.

Плюсы купонной программы

Своеобразным бонусом Сбербанка инвесторам является Защищенная инвестиционная программа с фиксированным доходом:

  • при окончании срока действия договора гарантирован возврат внесенной суммы;
  • если растет доллар, рублевые доходы тоже повышаются;
  • включено страхование жизни;
  • «эффект памяти» — при отсутствии в одном году роста доходов; если следующий год оказался прибыльным, проценты платятся за оба года;
  • налоговые льготы: налог платится, когда ставка доходности превышает ставку рефинансирования, и не платится совсем при передаче вложений по наследству;
  • инвестиции защищены от ареста законом, их нельзя делить при разводе.

Варианты инвестирования

Кроме Защищенной инвестиционной программы Сбербанка, отзывы о других инструментах инвестирования также привлекательны. Банк разработал целый ряд предложений.

Деньги можно вложить в паевые инвестиционные фонды. Их доходность обусловлена портфелем ценных бумаг в глобальном нефтяном секторе, в акциях банков, металлургической промышленности.

Инвестиции в паи оформляют от 1 года. Минимальный взнос — 15 тыс. рублей. Возможны вклады в валюте.

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет для покупки ценных бумаг — акций и облигаций. Покупают как российские, так и иностранные ценные бумаги. Открывают счет на срок от 3 лет. Минимальный взнос — 50 тыс. рублей.

Накопительное страхование жизни. Относительно новый для России инвестиционный продукт. Содержит много привлекательных моментов для инвестора. Формирование доходности Сбербанком: недвижимость, сырьевые активы, ценные бумаги, информационные технологии. Программа рассчитана на срок от 5 до 30 лет.

Драгоценные металлы

Многие предпочитают вложить деньги во что-то материальное и более понятное. Идеально подходят золотые слитки. Есть желание иметь инвестиции в виде золота — Сбербанк предоставит вам такую возможность.

Обязательна специальная лицензия. В ней прописан вес слитка, данные оформленного сертификата. Указаны особенности договора хранения.

Драгоценные металлы Сбербанк вправе принимать только в форме стандартных слитков, имеющих паспорт. Он подтверждает оригинальность слитка. В паспорте обязательно указывают изготовителя.

Продавать слитки лучше в том же банке, где они были куплены. Это поможет обойтись без лишних проверок и проблем.

Для инвестирования в золото Сбербанк предлагает обезличенные металлические счета. Для упрощения действий со слитками.

Этот счет указывает количество принадлежащего вкладчику металла в граммах. Данные о пробе, месте выпуска и номерах слитков там не отражают.

Инвестор может в любое время купить металл или продать его банку. При этом не нужно получать его на руки. Избегается процедура проверки. Такие счета позволяют вкладывать деньги не только в золото. Можно купить платину, или серебро, или палладий.

Вы покупаете металл на обезличенный металлический счет. Актив может храниться у вас сколько угодно. Когда уровень цен достиг нужного уровня — продаете.

Риск инвестирования заключается в том, что закон о страховании банковских вкладов на обезличенный металлический счет не действует.

Требования к вкладчикам

Для того чтобы открыть инвестиционный вклад, обратитесь в ближайший офис Сбербанка. Клиентом может стать любой совершеннолетний желающий.

Можно открыть вклад на ребенка. Это делают родители или опекуны. Доступ к распоряжению счетом будет передан ему после достижения 18 лет.


Договор с банком заключается при личном посещении или доверенным лицом.

При оформлении счета нужны документы:

  • если вы не клиент банка, предъявите паспорт; обратите внимание на его срок действия;
  • если от вашего имени действует доверенное лицо — необходима доверенность, заверенная нотариусом, и личный паспорт.

Как снять деньги?

Средства с инвестиционного счета обычно снимают при окончании срока вклада.

Их можно вложить снова, тогда оформляется другой договор обслуживания. Или забрать вместе с заработанным доходом.

Если вкладчик не пришел к моменту прекращения договора, и нет никаких распоряжений, начинает работать условие пролонгации.

Когда такое условие в договоре отсутствует, деньги перечисляют на отдельно открытый счет.

Процент на нем незначительный или его вовсе нет. А вот тариф за обслуживание счета есть. Поэтому внимательно отнеситесь к сроку закрытия вклада.

Хотя инвестиционные договоры имеют большой срок, их допускается расторгнуть досрочно.

Срок возврата денег — от пары часов до нескольких дней.

Следует учесть, что при досрочном расторжении начисления на вложенную сумму не зачтут. Кроме того, снимут комиссии. Сумма к возврату будет меньше вложенной первоначально.

Отзывы клиентов

Сбербанк предлагает инвестиции тем клиентам, которые хотят не только сохранить денежные средства, но и сделать их своими активами. Деньги должны работать. Инвесторы дают себе отчет о возможных рисках и стараются снизить их. Для этого вкладывают средства в различные финансовые продукты, предоставляемые Сбербанком.

Отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка показывают, что снимается главный страх вкладчиков — потерять свои денежные средства.

Многие из них считают программу идеальной для тех, кто только начинает пробовать себя в инвестиционном направлении, так как точно знают, что первоначальный вклад будет сохранен. Вкладчики не останавливаются на одном предложении, а пробуют работать с другими инструментами получения пассивного дохода, например инвестируют в золото, рассматривают предложения Сбербанка по недвижимости. Одним словом, доверяют свои сбережения надежному партнеру, помогающему заработать.

Большим плюсом для себя клиенты считают доступность такого устойчивого банка. Его авторитет подтвержден многими десятилетиями работы. Филиалы находятся в самых разных уголках страны. Причем предоставлена возможность онлайн-управления активами.

В сообщениях руководства Сбербанка указано, что 25 % состоятельных клиентов купили инвестиционные продукты только за последний месяц 2020 года.

Состоятельными клиентами считаются инвесторы Москвы с вкладами от 15 млн рублей. В других регионах — от 5 млн рублей. Сбербанк отметил растущий интерес клиентов к инвестированию и в сегменте московских вкладчиков с размером сбережений от 1 млн рублей. В других регионах — от 400 тыс. рублей.

Финансовая грамотность населения неуклонно растет. Инвестиционные продукты Сбербанк предоставляет одним из первых. Заставьте деньги работать на вас!

Сбербанк Управление Активами предложил новую стратегию для ИИС

Стратегия «Российские акции» предлагает использовать существенный плюс отечественного рынка — высокие дивидендные выплаты.

Сегодня, 1 ноября 2020, Сбербанк Управление Активами запустил новую стратегию доверительного управления «Российские акции» для индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) на акции Индекса Московской биржи.

«Новая стратегия дает возможность участвовать в росте акций крупнейших российских компаний, входящих в Индекс МосБиржи: ЛУКОЙЛ, Газпром, Роснефть, Сбербанк и других. Стратегия нацелена на получение доходности выше инфляции и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет дивидендов и роста курсовой стоимости акций», говорится в сегодняшнем релизе СУА.

Василий Илларионов, управляющий директор Сбербанк Управление Активами, прокомментировал: «В этом году рынок пережил ряд потрясений, и многие ценные бумаги подешевели. Это значит, что сейчас очень хороший момент для того, чтобы «войти» в рынок. Еще один плюс российского рынка — высокие дивидендные выплаты. Это характерно для сырьевого сектора, в который входят не только нефтяные компании, но и металлургические, несырьевые компании. Важно, что многие крупные эмитенты, такие как ЛУКОЙЛ, Газпром, Роснефть, уже не первый год платят высокие дивиденды. Прибавьте к этому возможность получать ежегодно возврат налога при инвестировании через ИИС, и вы получите очень привлекательный инструмента для накоплений».

Напомним, что Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги. ИИС с доверительным управлением – это готовое инвестиционное решение, разработанное профессиональными финансистами для тех, у кого нет возможности или опыта для совершения операций на фондовом рынке самостоятельно.

Стратегия
«Дивидендные акции»

Евгений Линчик
Управляющий

Информация о стратегии

Стратегия фокусируется на компаниях, которые выплачивают или начинают выплачивать значительные дивиденды на постоянной основе. Как правило, это зрелые устойчивые компании с сильным менеджментом и высокими стандартами корпоративного управления, обладающие стабильной выручкой и прибылью, с невысокой долговой нагрузкой и значительным денежным потоком. Особый акцент делается на компании, которые регулярно увеличивают свои дивиденды.

Инвестиционный портфель хорошо диверсифицирован и состоит, как правило, из акций 15-25 эмитентов.

Выбор объектов для инвестирования происходит на основе тщательного фундаментального анализа.

В стратегии предусмотрена выплата клиенту поступающих дивидендов.

На кого рассчитана стратегия:

Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
Риск, связанный с инвестированием в иностранные ценные бумаги

С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.

В сентябре портфель показал рост (1,56%) на фоне повышательной динамики широкого рынка акций. Наибольший вклад в рост портфеля фонда обеспечили инвестиции в акции «Сургутнефтегаза», «Норильского никеля» и Сбербанка. В течение месяца мы увеличили позицию в акциях «Газпрома» и МТС, а также сократили позицию в Globaltrans, «Детском мире» и ГК «Эталон». В сентябре дивиденды выплачивали Globaltrans, ГК «Эталон» и «Северсталь».

Документы и информация

Доходность стратегии

Стратегия «Дивидендные акции»

Дата Цена (RUB) Цена (USD) Цена (EUR)

Условия инвестирования

Вознаграждение за управление: 1,5% годовых от стоимости активов за 1 календарный день.

Вознаграждение за успех: если инвестиционный доход за инвестиционный период в рублевом выражении превысит базовый доход за инвестиционный период, ставка доходности по которому составляет 7 % годовых в российских рублях, то компания имеет право на вознаграждение за успех в размере 15 % от суммы такого превышения.

Вознаграждение за вывод активов из управления: 2% от стоимости активов, которые находились в управлении 180 дней или меньше, 1% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 180 дней, но меньше 366 дней, 0,5% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 365 дней, но меньше 548 дней.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, почтовые расходы. За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

Как инвестировать

Вы приходите с паспортом и банковскими реквизитами Вашего счета (при наличии) в офис Управляющей компании или в любое уполномоченное отделение Сбербанк Первый.

Сотрудник помогает Вам оформить заявление о заключении договора Д.У.

Вы перечисляете сумму в размере от 3 000 000 рублей (дополнительные взносы не менее 1 000 000 рублей) в доверительное управление в любом отделении ПАО Сбербанк. Перевод будет осуществлен бесплатно.

Заключить договор Доверительного управления Вы можете в офисе Управляющей компании или в любом отделении Сбербанк Первый.
Отслеживать состояние Вашего счета ДУ Вы можете в Личном Кабинете клиента ДУ.

Хочу, чтобы Сбербанк платил мне дивиденды. Какие акции выбрать?

Здравствуйте! Расскажите, пожалуйста, какие акции Сбербанка выгоднее покупать частному инвестору для получения дивидендов: обыкновенные или привилегированные?

Привилегированные стоят дешевле, значит, можно купить больше акций и, соответственно, получить больше дивидендов. Так ли это?

Еще пишут, что владельцы привилегированных акций имеют преимущественное право получения дивидендов перед держателями обыкновенных. Получается, привилегированные покупать выгоднее?

Акции компаний бывают обыкновенные и привилегированные. Оба варианта — доля в компании, но у владельцев разных видов акций различаются права. Сначала кратко объясню, в чем разница, затем расскажу про акции Сбербанка и их дивидендную доходность.

Обыкновенные и привилегированные акции

Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса, право на дивиденды и могут претендовать на имущество компании при ее банкротстве. Этот тип акций более распространенный.

Еще есть привилегированные акции. Их владельцы имеют право голоса лишь в некоторых случаях: например, когда решается вопрос о реорганизации или ликвидации компании. Зато у владельцев привилегированных акций есть преимущество при выплате дивидендов. В уставе компании может быть указан размер дивидендов по привилегированным акциям в виде фиксированной суммы или процента от номинальной стоимости акции. Если размер не указан, владельцы привилегированных акций получают такие же дивиденды, как владельцы обыкновенных акций.

Также у владельцев привилегированных акций приоритетные права на имущество акционерного общества. По уставу у привилегированных акций может быть ликвидационная стоимость — конкретная сумма или процент от номинальной стоимости таких акций. Эту стоимость владельцы привилегированных акций получат при ликвидации компании. Оставшееся имущество будет делиться между владельцами обыкновенных и привилегированных акций.

Проще говоря: владельцы привилегированных акций обычно не участвуют в управлении компанией, зато получают преимущества при выплате дивидендов и ликвидации компании.

Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% уставного капитала акционерного общества.

На Московской бирже одновременно торгуются обыкновенные и привилегированные акции «Башнефти», «Ростелекома», Сбербанка, «Сургутнефтегаза», «Татнефти» и так далее. Обыкновенные акции зачастую стоят дороже привилегированных. Это объясняется большей ликвидностью обыкновенных бумаг и тем, что они интереснее для крупных инвесторов из-за права голоса.

Акции Сбербанка и дивиденды

Начиная с 2014 года и по обыкновенным, и по привилегированным акциям Сбербанка дивидендные выплаты одинаковые.

Согласно дивидендной политике Сбербанка, выплаты по привилегированным акциям не могут быть меньше 15% от номинала акции, который равен 3 Р . Значит, в худшем случае владельцы привилегированных бумаг могут рассчитывать на 45 копеек дивидендов на каждую акцию.

О том, как зарабатывать на дивидендах, у нас есть подробная статья. Я только напомню, что дивидендная доходность считается так:

(Размер дивидендов / Цена акции) × 100%

Чем больше размер выплаты и чем дешевле акция, тем выше дивидендная доходность.

Обыкновенные акции Сбербанка 10 июня 2020 года стоили 249 Р , а привилегированные — 221 Р . Дивиденды за 2020 год составят 16 Р на акцию.

При таких параметрах дивидендная доходность обыкновенных акций — 6,4%, а привилегированных — 7,2% годовых без учета налога. Дивидендная доходность привилегированных акций выше из-за того, что они дешевле, а размер выплаты не зависит от вида акции.

Я вижу только один минус привилегированных бумаг Сбербанка: они менее ликвидны, чем обыкновенные акции, объем торгов по ним ниже. Минус незначительный, потому что эти бумаги все равно одни из самых ликвидных на Московской бирже.

Запомнить

У владельцев обыкновенных акций больше возможностей по управлению компанией, а у владельцев привилегированных бумаг есть преимущество при выплате дивидендов. Не у всех компаний есть привилегированные акции.

Дивидендная доходность зависит от размера дивидендов и цены акции. Владельцы обыкновенных и привилегированных акций Сбербанка получают одинаковые дивиденды, но привилегированные бумаги стоят дешевле. Значит, их дивидендная доходность выше.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Если вы решили, что хотите начать инвестировать в акции, поздравляю! Нет более надежного способа для создания долгосрочных активов, чем фондовый рынок.

В течение длительных периодов времени акции дают годовой доход около 10%. Это означает, что если вы всего лишь один раз купите акций на 1000$, эта сумма превратится в 6700$ за 20 лет, 17 400$ за 30 лет и 45 000$ через 40 лет. И это в среднем по рынку, однако ваши инвестиции могут расти еще быстрее.

Если вы постоянно вкладываете деньги в течение своей жизни, относительно небольшие суммы денег могут с течением времени превратиться в миллионы. Допустим, вместо того, чтобы инвестировать 1000$ всего один раз, вы можете ежемесячно вкладывать 500$. Через 20 лет вы можете ожидать, что у вас будет около 344 000$. Через 30 лет вы могли бы стать обладателем 1 миллиона долларов. Через 40 лет 2,6 миллиона долларов.

Возможно, вы слышали истории о людях, которые никогда не зарабатывали много, однако с годами смогли с помощью инвестиций получить внушительную сумму денег. Фондовый рынок является отличным для этого способом.

Сколько денег понадобится для инвестирования в акции?

Несмотря на распространенное заблуждение, вам не потребуется много денег, чтобы начать инвестировать в акции. За последние годы комиссионные за торговлю акциями значительно упали, поэтому вы можете покупать свои первые акции всего за несколько сотен долларов. К тому же вы можете торговать акциями через CFD, где вам потребуется еще меньшая сумма.

Многие брокеры также предлагают хороший выбор биржевых фондов (ETF) без комиссии.

Короче говоря, если вы готовы начать инвестировать в акции, нехватка инвестируемого капитала не должна вам мешать.

Делать новые вложения каждый месяц – это отличный способ разнообразить свой портфель инвестиций. Это позволит вам усреднить ваш доход от акций, которые могут расти или падать на рынке.

Однако есть несколько финансовых задач, которые вам нужно решить, прежде чем вкладывать свои деньги в акции. Для начала важно избавиться от всех долгов и создать резервный фонд, который вам будет не жалко потерять. Свободные средства позволят вам оставаться спокойным в своих вложениях в рынок и использовать деньги максимально эффективно.

Разберитесь со своими инвестиционными целями

Еще одна важная вещь, которую нужно сделать перед началом, – это получить общее представление о том, что вы представляете из себя как инвестор. Есть несколько важных вопросов, которые вы должны себе задать:

  • Почему вы инвестируете?
  • Какова ваша терпимость к риску?
  • Каков ваш инвестиционный приоритет?
  • Сколько времени вы хотите тратить на инвестиции?

Постарайтесь понять, почему вы инвестируете. Это во многом определяет ваш инвестиционный стиль, терпимость к риску и многое другое. Например, если вы инвестируете на долгосрочный период, вы будете менее склонны к риску. Если вы хотите заработать деньги прямо сейчас, ваши риски будут гораздо больше.

Оценка вашей толерантности к риску – это больше вопрос вашего типа личности. Готовы ли вы рисковать и пережить бурные колебания цен на свои акции, чтобы потенциально получить более высокую долгосрочную доходность? Или большие колебания стоимости вашего портфеля вызывают у вас депрессию и тошноту?

На фондовом рынке огромное разнообразие акций. К примеру, компания Coca-Cola (NYSE: KO) давно существует на рынке и акции этой компании более предсказуемы и устойчивы. Также существуют молодые компании с высоким потенциалом, к примеру как Pinterest (NYSE: PINS) или Spotify (NYSE: SPOT).

Если вы хотите просто заработать деньги, вам не нужно фокусироваться на акциях, приносящих дивиденды. С другой стороны, если вы планируете полагаться на свои вложения в акции в качестве пассивного дохода, вы можете сосредоточиться только на более высокооплачиваемых инвестициях.

Например, инвестор приоритетом которого является долгосрочный рост, может выбрать такой фонд как ETF Vanguard Growth (NYSEMKT: VUG), который дает только около 1%, но имеет большой потенциал для увеличения капитала. С другой стороны, инвестор, зависящий от дохода, может выбрать ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard (NYSEMKT: VYM), который платит более 3% и больше фокусируется на ценных акциях. Инвестор, который находится где-то посередине, может выбрать Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO), который дает около 2% и предлагает хороший компромисс между доходом и потенциальным ростом.

Вы можете сами выбирать отдельные акции для инвестирования. Тем не менее, вам придется выделить достаточно времени, чтобы тщательно и эффективно оценивать акции, прежде чем их покупать. Как минимум, я бы рекомендовал инвестировать в отдельные акции, если у вас есть хотя бы пару часов в неделю на анализ рынка.

Как выбрать первые акции для инвестирования?

Перед тем, как начать собирать акции, важно создать свой собственный инструментарий, который позволит вам правильно оценивать и сравнивать различные акции. Некоторые термины и метрики, которые вам нужно знать, сделают этот процесс более простым и эффективным.

Вот несколько основных инвестиционных терминов, которые помогут вам лучше понимать котировки акций и комментарии рынка:

  • Bid/ask – когда вы читаете котировки акций, вы обычно видите три цены. Вы видите цену последней сделки, а также две другие цены, называемые «цена покупки» и «цена продажи». Цена Bid – это самая высокая цена, которую кто-то готов заплатить за акцию. Цена Ask – самая низкая цена, за которую в данный момент кто-то готов продать акцию.
  • Рыночная капитализация – совокупная стоимость всех находящихся в обращении обыкновенных акций компании.
  • EPS – прибыль на акцию. Если компания заработала 1 000 000 долларов в течение квартала и имеет 1 000 000 акций, ее прибыль на акцию составит 1 доллар.
  • Beta – это показатель, который позволяет убедиться, что акции соответствуют допустимому риску. Beta – это коэффициент того, как акции реагируют на движения рынка. Можно ожидать, что акция с Beta 1,00 будет в целом двигаться в соответствии с S&P 500. Beta, меньшая единицы, указывает на акцию с низкой волатильностью, в то время как Beta больше единицы указывает на акцию с более высокой волатильностью.

Существуют десятки, если не сотни, потенциальных метрик для инвестирования, которые вы можете использовать для оценки акций. Тем не менее, есть некоторые основные показатели, которые можно легко рассчитать и использовать в своем анализе.

  • Соотношение P/E – соотношение цены к прибыли является наиболее часто используемым показателем оценки при инвестировании. Чтобы рассчитать это показатель, разделите текущую цену акций компании показатель прибыли на акцию за последние 12 месяцев. Компания, которая торгуется по 60$ и показала 4 доллара прибыли за акцию в течение прошлого года, будет иметь соотношение P/E 15. Это наиболее полезно для сравнения компаний со стабильной прибылью, работающих в той же отрасли.
  • Соотношение PEG – для быстро растущих компаний соотношение P/E не всегда лучший показатель. Коэффициент PEG является метрикой, которая учитывает тот факт, что компании растут разными темпами. Чтобы его рассчитать, разделите соотношение P/E компании на годовой темп роста прибыли. Например, компания с P/E 30 и годовым темпом роста 15% будет иметь коэффициент PEG 2,0.
  • Коэффициент выплат – это обязательный показатель для дивидендных инвесторов. Коэффициент выплат – это годовая ставка дивидендов в процентах от прибыли. Например, акция, которая выплачивает акционерам 0,60$ каждый год и выплатила 1,00$ в прошлом году, будет иметь коэффициент выплат 60%. Это может помочь вам определить, являются ли дивиденды акций устойчивыми или находятся в затруднительном положении. Также этот коэффициент покажет вам, отдает ли компания приоритет реинвестированию в бизнес или возврату прибыли акционерам.
  • Долг к EBITDA – хорошая идея избегать компаний с чрезмерной задолженностью. Хотя не существует конкретного определения того, что означает «слишком много долга», отношение долга к EBITDA может помочь вам сравнить долговое бремя компаний с точки зрения перспективы. Вы можете найти общий долг компании в ее последнем балансе, а годовой показатель EBITDA – в отчете о прибылях и убытках (оба документа можно найти в последних финансовых отчетах).

Недооцененные и растущие акции

Существует два основных типа акций, в которые вы можете инвестировать: недооцененные и растущие акции.

Недооцененные акции, как правило, торгуются по оценкам, меньшим, чем средний показатель по рынку. Важно знать, что цель инвестирования заключается в том, чтобы найти акции, которые торгуются с существенными дисконтами к их первоначальной стоимости.

Растущие акции, с другой стороны, обычно определяется как компании, которые растут быстрее, чем в среднем по рынку. Идея инвестирования в растущие акции заключается в том, чтобы найти акции, которые имеют наибольший долгосрочный потенциал относительно их текущей цены.

Одной из самых важных вещей, которую следует учитывать при инвестировании, являются устойчивые конкурентные преимущества в бизнесе компании. Это может означать ценный бренд, запатентованные технологии, преимущества в эффективности, больший масштаб производства. Идея заключается в том, что эти типы преимуществ могут помочь сохранить долю рынка компании и влияние на цены, что очень важно для успешных долгосрочных инвестиций.

О чем должны знать инвесторы?

Обучение инвестированию – это долгий процесс, которому можно учиться на протяжении всей жизни, и даже самые успешные инвесторы в мире постоянно продолжают постоянно учиться.

Долгосрочное инвестирование – это наилучший путь

Как я уже упоминал, фондовый рынок исторически генерировал общий доход в диапазоне 10% для инвесторов в течение длительных периодов времени.

Однако в коротких промежутках времени все совсем иначе. Акции даже ультра-стабильных компаний могут резко колебаться в краткосрочной перспективе. Недавно S&P 500 потерял, а затем вырос на 37%. Попытка рассчитать краткосрочное движение рынка – это почти всегда проигрышная битва.

Долгосрочное инвестирование через стратегию “купил и держи” – это самый надежный способ для создания богатства. Оставьте внутридневную и другие краткосрочные методы трейдинга для профессионалов.

Обращайте внимание на коррекции

Никто не любит смотреть, как падает стоимость их инвестиций. Коррекции на рынке могут быть очень сильными, но они также являются лучшими долгосрочными возможностями для покупки новых акций.

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, правильный взгляд на коррекции – это как распродажа в вашем любимом магазине. Если бы вы ходили по магазинам, и вдруг вы услышали объявление о том, что все в магазине было на 25% дешевле, вы бы запаниковали и убежали? Конечно, нет! Так почему бы вам избегать покупок на фондовом рынке, когда там происходит точно такая же ситуация?

Не бойтесь продавать


Несмотря на то, что долгосрочное инвестирование – это лучший способ для вложения вашего капитала в акции, это не означает, что вам придется держать каждую купленную акцию на протяжении десятилетий.

Легендарный инвестор Уоррен Баффет однажды сказал:

Все, что нужно для инвестирования – это выбирать хорошие акции в хорошие времена и оставаться с ними, пока они остаются хорошими компаниями.

Обратите особое внимание на последнюю часть предложения. Есть много причин, чтобы избавиться от акций, особенно если что-то изменится на рынке. Например, компания может начать брать чрезмерные займы, и это может быть хорошее время для переоценки их акций.

Не вкладывайте деньги в бизнес, который вы не понимаете

Я плохо понимаю бизнес биотехнологических компаний, поэтому вы не найдете ни одной акций этих компаний в моем портфеле. Уоррен Баффет не очень хорошо разбирается в технологических компаниях, поэтому он старается их избегать.

Если я не могу четко объяснить, что делает компания, как она зарабатывает деньги и как она может вырасти, я не буду вкладывать в нее средства. Если вы посмотрите на список принадлежащих мне акций, вы заметите, что количество акций в сфере финансового сектора непропорционально велико, и для этого есть веская причина. Это компании, которые я понимаю лучше всего, поэтому я вкладываю в них большую часть своих денег.

Не следуйте за толпой

Наши эмоции часто одолевают нас, и это особенно верно в отношении инвестиций. Когда мы видим, как все наши друзья зарабатывают деньги на биткоинах, именно тогда мы хотим вкладывать свои деньги. И наоборот, когда мы видим, что комментаторы и аналитики паникуют, а цены на акции падают, именно тогда мы склонны продавать, прежде чем все станет хуже.

Общеизвестно, что основная идея инвестирования – покупать дешево и продавать дорого, но наши инстинкты заставляют нас делать прямо противоположное. На самом деле, доходность большинства инвесторов со временем опускается ниже рынка. Причина для этого заключается в том, что они слишком сильно реагируют на новости и принимают эмоциональные решения.

Учитывайте разницу между инвестированием и спекуляцией

Важно понимать разницу между инвестированием и спекуляцией. Если вы покупаете акцию и можете доказать, что в ближайшие несколько дней или недель она утроится, вы спекулируете. Спекуляция является синонимом «азартных игр». Не играйте с деньгами, которые вам нужны.

Вы можете отдать 20% своего портфеля для спекуляций, а 80% своего портфеля вложить в акции, у которых есть высокая вероятность устойчивого, но непрерывного роста.

Обучение инвестированию – это процесс на всю жизнь

Многие инвесторы часто удивляются, когда узнают, как Уоррен Баффетт использует большую часть своего времени. Он не проводит свои рабочие дни на собраниях акционеров или на звонках. Вместо этого он проводит большую часть своего времени, сидя один в своем кабинете и читая.

Читайте 500 страниц каждый день. Вот как работают знания. Они накапливаются, как сложные проценты

На этой планете нет никого, кто бы знал бы все, что нужно знать об инвестировании в акции. Если вы хотите стать лучшим инвестором, вы должны постоянно учиться инвестированию.

ТОП прибыльных акций для начинающего инвестора в 2020 году

Многие граждане, которые смогли накопить некоторый капитал, задумываются над тем, куда выгодно и надежно разместить свои сбережения, чтобы они не только сохранились, но и приумножились. Большинство экспертов в этой области рекомендуют инвестировать в акции. Рассмотрим самые популярные на сегодня инвестиционные инструменты, а также ТОП прибыльных акций для начинающего инвестора в 2020 году.

Инвестиции в акции

Рынок ценных бумаг — это стабильный источник пассивного дохода для инвестора. Краткосрочные или долгосрочные инвестиции в акции позволяют не только диверсифицировать портфель, но и участвовать в управлении компаниями и корпорациями. Средняя доходность такого вложения денег составляет 10-20% годовых.
Крупные состоявшиеся компании показывают рост в пределах 5% в год. А вот небольшие компании, которые только начинают работать на рынке и стремительно развиваются, могут всего за несколько месяцев добавить до 500%. Акции молодых компаний на стадии развития стоят дешево, но через некоторое время их цена может вырасти в несколько раз.
Чтобы определить, куда лучше инвестировать деньги в 2020 году, необходимо рассмотреть основные характеристики акций, изучить принципы работы фондового рынка и научиться верно прогнозировать. Для проведения операций с ценными бумагами не обязательно иметь специальных знаний, но, только проведя фундаментальный и технический анализ, можно надежно и успешно вложить средства в акции той или иной компании.

Фундаментальный анализ в первую очередь предполагает исследование влияния на стоимость акций некоторых факторов экономической и политической жизни, происходящих событий в мире и стране, развития рынка и самой компании. При техническом анализе дополнительно применяются математические ресурсы, учитываются уровни спроса и предложения, изучается динамика предыдущих котировок, изменение цен на рынке. Только приобретая опыт можно сделать процесс инвестирования доходным и прогнозируемым.
Инвестирование является гибким инструментом, которым необходимо умело управлять. Если человек никогда не имел дело с ценными бумагами и даже не представляет, как это правильно делать, то лучше доверить приобретенные акции в управление опытному трейдеру.

Отрасли экономики с большим потенциалом роста

При вложении денег в ценные бумаги обязательно необходимо проанализировать экономическую ситуацию, чтобы иметь представление, какие сферы деятельности будут перспективными.
По оценкам экспертов в 2020 году к таким отраслям экономики можно будет отнести:

  • IT-технологии;
  • Компьютерные игры и виртуальную реальность;
  • Здравоохранение и биотехнологии;
  • Посреднические и биллинговые услуги.

К отраслям, имеющим малый потенциал роста, относят:

  • добывающую и перерабатывающую отрасль (кроме таких крупных компаний, как Газпром и ЛУКОЙЛ);
  • ритейлерство (исключением являются некоторые быстрорастущие компании, такие как «Лента»);
  • сектор финансов. Отечественные банки переживают не лучшие времена (подтверждением является прекращение деятельности таких банковских организаций, как «Открытие» и Бинбанк), только крупные игроки на финансовом рынке чувствуют себя уверенно.

Какие акции купить, чтобы гарантировано получить доход в 2020?

В нашей стране, в отличие от США, где есть корпорации и компании, стабильно выплачивающие дивиденды и повышающие их величину в течение 20 лет и более, таких историй не встретишь, потому что часто отечественные компании просто перестают платить дивиденды или снижают их размер. Поэтому лучше проанализировать результаты деятельности компании за 2-3 квартала, чтобы понять ситуацию по сравнению с прошлым годом. Только после этого делать обоснованный прогноз по дивидендам.
Непрофессиональные инвесторы, работая с ценными бумагами некоторых компаний, рискуют потерять свои средства. Следовательно, чтобы избежать неприятностей, рекомендуется приобретать не сами акции, а вкладывать средства в широко диверсифицированные фонды таких бумаг. Индексные фонды ценных бумаг стабильно выплачивают высокие дивиденды. В такие фонды часто входят десятки различных компаний. Это значительно снижает вероятность разорения отдельных участников фонда.
В РФ индексных фондов не создано, как и нет индексов дивидендных компаний. Но, не смотря на это, любой инвестор в нашей стране может приобрести через отечественного или зарубежного брокера ценные бумаги международных ETF дивидендных компаний.

ТОП-13 международных акций для выгодного инвестирования в 2020 году

Лидер инвестиционного банковского дела Goldman Sachs сделал свой прогноз и определил перечень мировых компаний, которые в 2020 году покажут наибольший рост выручки.

Рейтинг Название компании Тикер Сектор экономики Рыночная капитализа-ция Годовая доходно-сть Ожидае-мый рост продаж

  • 13 ADOBE ADBE Информацион-ные технологии $112 млрд 38% 18%
  • 12 Alphabet GOOGL Информацион-ные технологии $674 млрд 5% 18%
  • 11 Salesforce. com SRM Информацион-ные технологии $92 млрд 28% 19%
  • 10 Cimarex Energy XEC Энергетика $9 млрд -20% 20%
  • 9 Vertex Pharmaceuticals VRTX Здравоохране-ние $38 млрд 1% 22%
  • 8 Pentair PNR Водоснабже-ние $9 млрд 18% 22%
  • 7 Align Technology ALGN Здравоохране-ние $21 млрд 25% 22%
  • 6 Amazon AMZN Потребитель-ский $764 млрд 38% 22%
  • 5 Netflix NFLX Потребитель-ский $138 млрд 72% 25%
  • 4 Autodesk ADSK Информацион-ные технологии $28 млрд 30% 27%
  • 3 Facebook FB Информацион-ные технологии $505 млрд 5% 27%
  • 2 Concho Resources CXO Энергетика $23 млрд 4% 30%
  • 1 Cabot Oil & Gas COG Энергетика $10 млрд -20% 34%

Прогноз лучших дивидендных акций отечественных компаний в 2020 году

В ближайшие три года в РФ фаворитами по ликвидности акций будут компании с госучастием. Такой вывод можно сделать, проанализировав документ МинФина РФ под названием «Основные направления бюджетной, налоговой таможенно-тарифной политики на 2020 год и на плановый период 2020 и 2021 годов».
Согласно документу плановые показатели роста дивидендов по ценным бумагам компаний с госучастием превысит 100%.
Как показала практика, традиционно высокие дивиденды можно получить по ценным бумагам таких отечественных компаний, как МТС, Лукойл, Алроса. К акциям, нацеленным на получение дивидендов, также можно отнести ценные бумаги Сбербанка преф, Норильского никеля, Сургутнефтегаза преф. Причем последняя компания страхует своих инвесторов от девальвации рубля и держит свои средства в конвертируемой валюте.

Это интересно

Сбербанк
Бесконечный запас прочности выгодно отличает бизнес-модель Сбербанка от ближайших конкурентов. Даже сейчас, в отличие от других, банк получает чистую прибыль, несмотря на кризис.
По прогнозам в краткосрочной перспективе (на горизонте 1-2 лет) инвестировать в Сбербанк будет не выгодно. Но в дальнейшем банк будет уверенно расти вместе с экономикой страны.
Гарантией успеха Сбербанка являются:

  • грамотное управление;
  • повышение эффективности;
  • внедрение инноваций.

Список компаний, акции которых блистают выплатами, можно расширить такими рекомендациями: Ленэнерго преф, Русгидро, ФСК, Северсталь, НЛМК. Интересные предложения можно найти среди ценных бумаг 2-го и 3-го эшелонов. Там по выплатам дивидендов лидируют компании, работающие в сфере электроэнергетики.
В настоящее время не стоит вкладывать все накопленные средства в ценные бумаги какой-либо одной компании. Лучше размещать деньги в дивидендный портфель. Выбирая акции для такого портфеля необходимо ориентироваться на ряд критериев, которые позволяют получить максимальную дивидендную доходность.

К таким критериям можно отнести:

  1. ликвидность акций. Инвестор должен иметь возможность покупать и продавать ценные бумаги по рыночной цене в любое время;
  2. надежность эмитента. Ориентация на компании со стабильным и прозрачным бизнесом;
  3. стабильность дивидендных выплат;
  4. устойчивое финансовое положение компании. Должна быть стабильная прибыль, низкий долг и отсутствие больших инвестиций в краткосрочной перспективе.

Специалисты проанализировали наиболее ликвидные акции фондового рынка РФ и составили следующий дивидендный портфель 2020 года:

  1. Северсталь. Лидер в металлургической сфере. Дивиденды выплачиваются каждый квартал. Прогнозируемая дивидендная доходность составляет не меньше 14%. Доля в составе портфеля – 25%.
  2. Ленэнерго П. По привилегированным акциям выплачиваются высокие дивиденды. Стоимость таких бумаг на Московской бирже в 20 раз больше обычных акций компании. Прогнозируемая дивидендная доходность – 12%. Доля в составе портфеля – 20%.
  3. Сбербанк П. Привилегированные акции компании стали объектом внимания инвесторов, благодаря стабильно растущим бизнес-показателям и факторам политико-санкционного характера. Прогнозируемая доходность – 10%. Доля в портфеле – 15%.
  4. МТС. Компания лидирует в телекоммуникационной отрасли, имеет устойчивую дивидендную политику. Внешнеполитические события повлияли на котировку акции, что позволяет удерживать доходность свыше 10%. Доля в составе портфеля – 15%.
  5. Алроса. Компания смогла увеличить показатели деятельности после случившейся на шахте «Мир» аварии, а также поменяла бизнес-политику в вопросе выплаты дивидендов, что позволяет рассчитывать на получение доходности в пределах 10%. Доля в составе портфеля – 10%.
  6. МРСК ЦП. На дивиденды отправляется большая часть прибыли, так как у компании в последнее время отсутствуют масштабные капитальные инвестиции. Финансовые показатели 2020 года должны значительно вырасти. Прогнозируемая дивидендная доходность – 12-15%. Доля в составе портфеля – 15%.

Компания Тикер Стоимость акции в руб. Дивиденд на акцию (прогноз) Дивидендная доходность в процентах

  • Северсталь CHMF 986.10 140.50 14.24
  • Ленэнерго П LSNGP 95.00 10.90 11.47
  • Сбербанк П SBERP 162.08 17.00 10.48
  • МТС MTSS 253.29 26.00 10.26
  • Алроса ALRS 92.75 9.30 10.02
  • МРСК ЦП MRKP 0.2845 0.035 12.30

В дивидендный портфель акций включены те компании, которые по итогам годовой отчетности имеют дивиденды в размере более 10%. Это показывает, что инвестировать в ценные бумаги выгоднее, чем размещать деньги на банковские вклады или покупать облигации федерального займа.

Вывод

И наконец, можно сказать, что при вложении средств в ценные бумаги, делать выбор в пользу тех или иных акций необходимо на основании того, какую цель перед собой ставит инвестор. Надежность и предсказуемую доходность гарантируют акции российских госкомпаний, которые имеют большой потенциал роста и направляют на выплаты дивидендов 50% полученной прибыли. Поэтому в заключение можно сделать вывод, что максимальный доход можно получить только при инвестировании в акции эмитентов, которые выплачивают стабильно высокие дивиденды.
С акциями мировых компаний ситуация аналогичная: выбирать нужно надежные компании, которые имеют не только большой потенциал роста, подтверждающийся финансовыми документами и производными мультипликаторов, но и обладают хорошими фундаментальными показателями.

Как вложить деньги в акции и заработать на бирже: покупка акций российских и зарубежных компаний

Все слышали о том, что можно вложить деньги в акции и заработать на этом. Несмотря на широкую известность, очень немногие знают о том, как действительно работают акции, что они могут дать, и как происходит процесс покупки и продажи.

Что касается заработка на акциях, то тут всё просто, есть три варианта:

  • Заработок на повышении курса (купить подешевле, продать подороже) — long,
  • Заработок на понижении курса (берём акции в долг у брокера и продаём по высокой цене, когда курс упадёт выкупаем акции по низкой цене и отдаём брокеру, прибыль наша) — short,
  • Дивиденды.

Почему стоит выбрать вклады в акции и что стоит знать новичку

Главная причина инвестиций в акции – это возможности высокой прибыли. Если вас пугают сопутствующие риски (а они есть при любых видах инвестиций, даже при вкладах в банк), то можно вас и обрадовать и огорчить одновременно.

Полностью разориться на акциях практически невозможно. Конечно, есть вероятность потерять часть средств, но если вы грамотно будете распоряжаться своими знаниями относительно покупки и продажи акций, то вы будете получать в абсолютном большинстве случаев только прибыль.

Небольшой ликбез:

Кто такой брокер

Чтобы совершать сделки на бирже вам понадобится брокер. Брокеры предоставляют услуги по покупке и продаже акций за небольшой процент от сделки. Брокер – это посредник меж вами и биржей, он берет на себя ответственность в покупке акций и обеспечивает вас необходимым оборудованием и данными о рынке.

Как выбрать брокера

Существуют разного рода рейтинги, по которым оцениваются все существующие на российском рынке брокеры. Один из важнейших критериев — торговый оборот. Полный список брокеров смотрите на сайте Московской биржи: http://www.micex.ru/markets/stock/members/topoperators/631

Критерии выбора: стоимость услуг, простота и быстрота оформления отношений, наличие онлайн инструментов работы, личного кабинета, дополнительная информация, аналитика, предоставляемая брокером. Для новичков важным моментом будет наличие бесплатного обучения, вебинаров, низкая минимальная сумма депозита. Адекватный и компетентный персонал (особенно важно для неспециализированных компаний, например для банков).

Важный момент близость и физическая доступность брокера, его филиала, лёгкость пополнения вашего счёта удобными вам платёжными инструментами, будь-то пластиковая карта, онлайн банкинг или электронные платёжные системы.

О брокерах:

Где и как можно купить акции Газпрома, Сбербанка, Роснефти, Лукойла и других предприятий обычному человеку

Как мы узнали ранее, это легко можно сделать при помощи брокера.

Через брокера можно получить доступ к любой торговой площадке мира, будь то фондовые рынки США, Европы, Индии, Китая, Бразилии или Австралии и покупать/продавать торгующиеся там бумаги.

Вам остается только открыть счет у выбранного брокера, внести деньги, выбрать тарифный план который включает в себя доступ к нужной вам торговой площадке.

Далее выбираем акции, сверяемся с текущим курсом и оставляем заявку на покупку. Если работаем через интернет, то здесь нам помогут специальные программы, например QUIK, MetaTrader5.

Независимо от способа покупки акции будут иметь виртуальный вид, так как привычная бумажная форма уже отменена. При приобретении ценных бумаг производится две записи в депозитарии. Одна в компании о том, что вы стали акционером, другая у вашего брокера.

Впрочем, сейчас акции можно приобрести почти как и любой другой товар в интернет магазине.

Как выбрать в какие акции вкладываться

У каждого свой подход. Вы можете слушать экспертов, можете воспользоваться фундаментальным или техническим анализом, если вы, конечно, владеете навыками этих анализов. Вы можете покупать акции наугад, на интуиции.

Для акций важен такой аспект, как ликвидность — то есть возможность быстро купить или продать нужный вам объём ценных бумаг.

Конечно, разумнее всего изучить основы технического и фундаментального анализа и действовать в соответствии с полученными знаниями.

Так же важно отслеживать экономический календарь, новости.

Плюсы и минусы вкложений в акции

  • Высокий потенциал прибыли;
  • Начинать можно с относительно маленьких сумм.
  • Чем вложения в акции выгоднее банковских вкладов: сравниваем, считаем.

Недостатки вкладов в акции:

  • Высокие риски. Их можно избежать, применяя знания, но, тем не менее, они есть;
  • Ваш брокер в любом случае будет брать комиссию с ваших операций вне зависимости от того выиграли вы или проиграли. Справедливости ради, размер комиссий обычно весьма незначителен.

Риски и способы их избежать

Важная тема, без разбора которой работать в данном направлении будет крайне затруднительно. Риски есть всегда, в любом деле. Важно правильно их рассчитать и сделать так, чтобы они не смогли уничтожить ваш счет, прежде чем вы наберетесь опыта и будете получать прибыль.

В трейдинге можно придерживаться некоторых правил, чтобы минимизировать издержки:

  1. К примеру, покупать акции таким образом, чтобы при каждой сделке вы рисковали не более чем двумя процентами своего счета. Согласитесь, даже самому неудачливому человеку трудно будет проиграть 50 раз подряд.
  2. Также вы можете прекращать торговлю до конца месяца, когда ваш счет уменьшается на 5% от первоначальной суммы. Так образом вы точно не проиграете всё до копейки.
  3. Грамотно составьте свой инвестиционный портфель, он поможет минимизировать риски, подробнее о портфелях и портфельных инвестициях.
  4. Определитесь со своим стилем биржевой торговли: попробуйте разные варианты и выбирайте наиболее подходящий вам (он будет зависеть как от имеющегося капитала, так и от навыков и свободного для биржи времени).
  5. Используйте стоп-заявки.
  6. Рассмотрите варианты доверительного управления, при котором вам не обязательно быть гуру биржевой торговли или обратите внимание на структурные продукты.
  7. Советы начинающим трейдерам.

Ведущие Российские предприятия, чьи акции можно купить

Традиционно самыми надежными российскими предприятиями считаются так называемые голубые фишки. Это особая привилегированная каста на российском фондовом рынке. Для них свойственна стабильность, как в росте, так и в рисках, а компании, чьи акции входят в разряд голубых фишек имеют невероятный престиж.

Небольшая подборка информации по акциям различных компаний:

Зарубежные компании:

По виду ценных бумаг, фондовый рынок можно разделить на рынок акций, рынок облигаций, рынок производных финансовых инструментов: фьючерсы и опционы.

Дополнительно — из блогов наших авторов — личный опыт:

Стратегия
«Дивидендные акции»

Евгений Линчик
Управляющий

Информация о стратегии

Стратегия фокусируется на компаниях, которые выплачивают или начинают выплачивать значительные дивиденды на постоянной основе. Как правило, это зрелые устойчивые компании с сильным менеджментом и высокими стандартами корпоративного управления, обладающие стабильной выручкой и прибылью, с невысокой долговой нагрузкой и значительным денежным потоком. Особый акцент делается на компании, которые регулярно увеличивают свои дивиденды.

Инвестиционный портфель хорошо диверсифицирован и состоит, как правило, из акций 15-25 эмитентов.

Выбор объектов для инвестирования происходит на основе тщательного фундаментального анализа.

В стратегии предусмотрена выплата клиенту поступающих дивидендов.

На кого рассчитана стратегия:

Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
Риск, связанный с инвестированием в иностранные ценные бумаги

С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.

В сентябре портфель показал рост (1,56%) на фоне повышательной динамики широкого рынка акций. Наибольший вклад в рост портфеля фонда обеспечили инвестиции в акции «Сургутнефтегаза», «Норильского никеля» и Сбербанка. В течение месяца мы увеличили позицию в акциях «Газпрома» и МТС, а также сократили позицию в Globaltrans, «Детском мире» и ГК «Эталон». В сентябре дивиденды выплачивали Globaltrans, ГК «Эталон» и «Северсталь».

Документы и информация

Доходность стратегии

Стратегия «Дивидендные акции»

Дата Цена (RUB) Цена (USD) Цена (EUR)

Условия инвестирования

Вознаграждение за управление: 1,5% годовых от стоимости активов за 1 календарный день.

Вознаграждение за успех: если инвестиционный доход за инвестиционный период в рублевом выражении превысит базовый доход за инвестиционный период, ставка доходности по которому составляет 7 % годовых в российских рублях, то компания имеет право на вознаграждение за успех в размере 15 % от суммы такого превышения.

Вознаграждение за вывод активов из управления: 2% от стоимости активов, которые находились в управлении 180 дней или меньше, 1% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 180 дней, но меньше 366 дней, 0,5% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 365 дней, но меньше 548 дней.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, почтовые расходы. За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

Как инвестировать

Вы приходите с паспортом и банковскими реквизитами Вашего счета (при наличии) в офис Управляющей компании или в любое уполномоченное отделение Сбербанк Первый.

Сотрудник помогает Вам оформить заявление о заключении договора Д.У.

Вы перечисляете сумму в размере от 3 000 000 рублей (дополнительные взносы не менее 1 000 000 рублей) в доверительное управление в любом отделении ПАО Сбербанк. Перевод будет осуществлен бесплатно.

Заключить договор Доверительного управления Вы можете в офисе Управляющей компании или в любом отделении Сбербанк Первый.
Отслеживать состояние Вашего счета ДУ Вы можете в Личном Кабинете клиента ДУ.

Выбор редактора:  Как торговать бинарными опционами на индексе Dow Jones
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: